若い世代は、前世代とは大きく異なる金融環境のなかで資産を築こうとしている。デジタル資産へのアクセスが容易になり、新たな投資機会やAIを活用した金融ツールも普及したことで、自らの将来を主体的にコントロールできる機会は増えた。だがその一方で、選ぶべき選択肢もかつてなく多くなっている。
資産形成の方法は変わりつつあるものの、長期的な成功はなお、思慮深い金融判断にかかっている。以下では、Forbes Finance Councilのメンバー20人が、若い世代による資産形成アプローチの違いと、その過程で伝えたい助言について語る。
1. イノベーションと基本のバランスを取る
若い投資家はより意欲的で、テクノロジーに精通しており、新しい投資機会を積極的に探索するが、即効性のある成果を求めがちだ。私は彼らに対して、イノベーションと基本（継続的な貯蓄、分散投資、リスク管理、長期的な計画）とのバランスを取ることを勧めたい。資産は通常、近道ではなく規律によって築かれるものだ。 ─ コーディ・モラセック氏、Freedom Wealth Advisors
2. 小さく始め、早く始める
若い投資家は「これまでのやり方」に囚われない。彼らはAIをアドバイザーとして活用し、エージェンティック・トレーディング（自律型取引）を真っ先に取り入れる、自主的でアーリーアダプターな人々だ。彼らはツールを所有しており、それを駆使している。私からのアドバイスは、それを続けることだ。小さく始め、早く始める。時間は最大の強みだ。 ─ ナウリーン・ハッサン氏、DriveWealth
3. 先を見据えて資産を守る
現代の世代は、起業やデジタル資産、グローバルな分散投資など、異なる方法での資産形成に注力している。また、築き上げたものを守ることに対してもより積極的だ。私のアドバイスは、早い段階から資産保全について考えておくことだ。問題が発生する前に資産を守ることは、多くの場合、資産を増やすことと同じくらい重要だからだ。 ─ ブレイク・ハリス氏、Blake Harris Law
4. AIによる市場分析よりも、特定の専門知識を頼る
次世代の人々は、専門的なキャリアにおける知見、業界のネットワーク、特有の専門知識、そしてデジタル取引プラットフォームを活用して、より早い段階での投資機会を見出している。私は彼らに対し、この専門知識を信頼し、AIが生成した市場のインサイトを過信しないよう勧めたい。 ─ ロバート・E・ウィリアムズ氏、Anza Capital
Forbes Finance Councilは、成功を収めている会計、ファイナンシャルプランニング、ウェルスマネジメント企業の幹部を対象とした招待制組織である。参加資格は？
5. 市場と金融アプリを活用する
Z世代は自らの経済的な未来を非常に心配している。そして、それは良いことだ。彼らは、マイホームの所有が手の届かないものになり、退職時に受け取れる資産（40年後には社会保障や年金制度が機能していないか、存在しないかもしれない）がほとんどないことを、正当な理由で恐れることができる最初の世代なのだ。このことが、この世代の最も聡明な人々の心に「火をつけ」、彼らは金融市場やプライベート・マーケットに参入し、金融アプリを使って投資を行っている。 ─ ラビ・イェチェズケル・モスコウィッツ氏、Synergos Holdings
6. リアルタイムの伴走を求めてアドバイザーと協力する
若い投資家は、独自の経済状況や逆風に対応しながら、長期的な財務目標を設定し、よりデジタルネイティブで包括的なアプローチで資産形成に取り組んでいる。私のアドバイスは、現在のツールや機会を活用しつつ、基本を見失わないことだ。早く始め、複利効果を生む強力な習慣を身につけ、リアルタイムに伴走して軌道から外れないようサポートしてくれるアドバイザーと協力することだ。 ─ ルー・マイウリ氏、AssetMark
7. 日々の変化よりも長期的な目標に集中する
若い世代は、市場の不確実性にかかわらず、自らの財務上の決定において揺るぎない姿勢を保つ必要がある。日々のニュースに惑わされるのを減らし、マイホームの所有、退職後の生活、そして子供を予定しているならその大学授業料など、より長期的な目標に焦点を当てるべきだ。今こそ、自動積立ができる貯蓄・投資口座を開設する時である。65歳になった時の自分が、30歳の時の自分に感謝することになるだろう。 ─ ケビン・コヒー氏、OneUnited Bank
8. 長期的な不労所得を優先する
かつてはマイホームの購入が資産形成の要と考えられていた。若い世代はその前提を疑い、資金をビジネスや投資、あるいは自己啓発へ優先的に配分している。私のアドバイスは、持ち家を必須のライフイベントと見なさないことだ。代わりに、長期的な不労所得を生み出す資産の取得に集中することだ。キャッシュフロー管理、税金、そして投資について理解することが、長期的な資産形成の極めて重要な土台となる。 ─ ローレンス・プロス氏、Nexi Finance
9. テクノロジーは判断を補うために使い、代替させてはならない
若い世代は、金融情報とAIへのかつてないほどのアクセスを持っている。だが情報だけでは資産は築けない。築くのはより優れた判断である。私のアドバイスは、信頼できる情報源を優先し、長期的視野で考え、数十年にわたって複利効果を生む習慣を築くことだ。テクノロジーは判断を補強すべきものであり、置き換えるものではない。 ─ モニカ・ホヴセピアン氏、OpenText
10. 好奇心、規律、そして分散を維持する
VC（ベンチャーキャピタリスト）として、私たちは若い世代が従来の60対40の投資手法を超えて動き出しているのを目にしている。彼らは直接投資、オルタナティブ資産、ベンチャー、暗号資産、さらには予測市場をためらいなく受け入れている。ただ受動的に市場に身をさらすのではなく、アクセス、透明性、そして参加を求めているのだ。私のアドバイスは、好奇心を持ち続け、規律を守り、分散を図り、長期的な視点を持つことだ。 ─ レイ・ウー氏、Alumni Ventures
11. 最初に流動性を確保する
若い世代は、プライベート・マーケット、デジタル資産、起業、そしてテクノロジーを活用した投資へのより幅広いアクセスを背景に、資産形成に取り組んでいる。そのアクセス力は強力だが、規律が必要だ。私のアドバイスは、まず流動性を確保し、下振れリスクを理解し、賢明に分散投資を行い、勢いを戦略と混同しないことだ。長期的な資産は、今でも忍耐、学び、そして実行力によって築かれる。 ─ ジェイコブ・D・フランケル氏、Beyond Alpha Ventures L.L.C.
12. 購入する前に「理由」を明確にする
若い世代は、デフォルトの道としてのマイホーム購入をスキップし、株式、プライベートな取引、デジタル資産に直接目を向けている。それは間違っていない。その方が早いからだ。私のアドバイスは、何かを購入する前に、なぜそれを所有するのかという枠組みを構築することだ。プロセスのない確信は、単なる投機にすぎない。 ─ アヒジャ・アイランド氏、Green Zone Capital
13. 野心と規律ある土台を組み合わせる
若い世代は、伝統的な投資手段よりも、スピード、アクセス、そしてデジタル資産を好む。そのエネルギーは資産だ。私のアドバイスは、その野心に忍耐力を組み合わせることだ。まず、規律ある土台を構築しよう。インデックスファンド、緊急予備資金、税制優遇口座は、今でも持続的な資産を築くための最も確実な道である。 ─ エリー・ヌール氏、NOUR PRIVATE WEALTH
14. 基本に基づいて戦略を構築する
若い世代はデジタルツールやSNS上のアイデア、オルタナティブ資産に傾倒している。彼らにはその好奇心を持ち続けるよう伝えたいが、基本の上に築くことも求めたい。すなわち、収入の範囲内で生活し、悪い負債を解消し、低コストの分散投資を自動化し、投機的な賭けはポートフォリオのわずかな割合に抑えることだ。 ─ アナトリー・イオフェ氏、IceBridge Financial Group, LLC
15. 今いる場所から始める
資産形成はより手軽になったが、規律を維持することはより難しくなっている。私のアドバイスは、もっと資金が貯まるまで始めるのを待つのはやめることだ。今いる場所から始め、一貫して投資し、不必要な負債を避け、時間を自分の味方にしよう。 ─ ナイキ・アジャオ氏、OneBarrow Corp.
16. 自主性を目先の動きではなく、システムに注ぎ込む
彼らは、これまでのどの世代よりも高い生活コスト、制度や機関に対する低い信頼、そして多くの金融ツールを受け継いできた。よりたくましく、自主的だ。そして、それは強みであると同時に危険でもある。アドバイザーはアルゴリズムに、年金は副業に取って代わられた。その一部は賢明な適応だが、多くはそうではない。私のアドバイスは、その自主性を単なる目先の動きではなく、システムに注ぎ込むことだ。なぜなら、最終的には行動が知識に勝るからだ。それはいつの時代も変わらない。 ─ パッラヴ・シャルマ氏、EvoluteIQ Inc.
17. 少額の信用取引口座でデイトレードを実践する
若い世代は、かつてないほど積極的に株式取引を学び、参加している。取引のツール、データ、そしてゲーム感覚の要素は、若者にとって非常に魅力的なものとなっている。特にPDT（パターン・デイトレーダー規制）の廃止が近づいている現在はなおさらだ。これにより、若いトレーダーは少額の信用取引口座でデイトレードを行うことができ、資産を増やす素晴らしい機会となる。実績のある取引戦略は、『Short Selling Master』などの書籍に掲載されている。 ─ デビッド・カパブランカ氏、Friendly Bear University
18. 近道を追い求めるのではなく、複利効果を生む習慣を身につける
若い世代はこれまで以上に投資に熱心だが、金融に関するコンテンツも溢れかえっている。資産を真に築き上げる原動力が「継続的な貯蓄」「規律ある投資」、そして「時間」であるにもかかわらず、多くの人が完璧な投資先を見つけることに終始している。私のアドバイスは、近道を追い求めることに費やすエネルギーを減らし、数十年後に複利効果を生む習慣を身につけることにエネルギーを注ぐことだ。 ─ ナサニエル・ティルトン氏、Tilton Wealth Management
19. 疑うべきは機関であって、財務計画そのものではない
彼らは30歳になる前に2度の市場急落とパンデミックを経験してきたため、制度や機関に対する信頼が他のどの世代よりも低い。その懐疑心は健全だが、しばしばあらゆる仕組みを避ける方向に傾く。アドバイザーを持たず、長期口座もなく、すべてが自己判断かつ反応的になるのだ。私のアドバイスは、疑うべきは機関であって、計画そのものではないということだ。 ─ アリ・ナンジ氏、BPC Banking Technologies
20. 自身の所有比率を理解する
Z世代やミレニアル世代は給与だけを追い求めているのではなく、株式（エクイティ）を求めている。彼らが欲しいのは単なる収入ではなく、所有権だ。私のアドバイスは、株式報酬を優先し、自社の資本政策表（キャップテーブル）を理解し、スタートアップの株式を本格的な資産として扱うことだ。自身の所有比率に関する知識こそが、現代における新たなマネーリテラシーだ。 ─ トマス・ミラル氏、Eqvista Inc.
ここで提供されている情報は、投資、税務、または財務に関する助言ではない。自身の具体的な状況に関する助言については、資格を持つ専門家に相談すべきである。
