ジェレミー・ギルピン氏はコミュニティ・バンクシェアーズの取締役会長であり、コミュニティ・バンク＆トラストの社長兼最高経営責任者（CEO）である。
数十年にわたり、銀行業界における成長は規模と同義語であった。より大きなバランスシート、より多くの支店、より広い事業範囲が、成功の究極の尺度と見なされてきた。しかし、今日の金融環境は成長の真の意味を再定義しており、それは規模とはほとんど関係なく、目的とはるかに深く関わっている。
量から価値への転換
コミュニティバンクは、アルゴリズムではなく人間関係の上に築かれてきた。その強みは、サービスを提供する人々や企業を知ることにある。初めて事業を始める起業家、新しい設備に投資する農家、住宅を購入する家族などだ。しかし、多くの金融機関は、大手銀行やデジタルファーストの競合他社と競争するプレッシャーの下で、この優位性を見失ってきた。
規模拡大の競争の中で、テクノロジーではなく信頼こそが長期的な成長を支えるものであることを忘れがちだ。目的主導型のコミュニティバンクは、意義のある地域への影響に焦点を当てることで、自らの強みを再発見している。これは単なる感情論ではなく、構造的な必然性である。米連邦準備制度理事会（FRB）のデータによると、コミュニティバンクは銀行業界の総資産の約15%しか保有していないが、中小企業向け融資全体の約36%を提供している。この格差は重要な現実を浮き彫りにしている。規模は往々にして疎遠さを生み出すが、目的は投資を生み出すのだ。
効率性至上主義の問題点
米国の商業銀行数が1980年代の1万4000行超から現在の約4000行へと減少した銀行業界の統合は、効率性の追求によって推進されてきた。しかし、効率性はしばしば繊細さを犠牲にする。銀行が大きくなりすぎると、与信判断は往々にして硬直的なモデルに委ねられ、与信の5つのC（人格、返済能力、資本、担保、条件）のうち人格の要素が見過ごされる。
目的主導型の銀行業務は柔軟性を可能にする。それにより、銀行員は地域の再活性化プロジェクトを見て、遠く離れた本社のスプレッドシートがリスクしか見ないところに可能性を見出すことができる。規模よりも目的を優先することで、我々はコモディティ提供者から地域のパートナーへと変わるのだ。
テクノロジーは手段であり、使命ではない理由
デジタルトランスフォーメーションは重要だが、それは最終目標ではない。最も成功している銀行は、人間的なつながりを置き換えるのではなく、増幅するためにテクノロジーを活用している。自動審査、AI主導のインサイト、デジタル口座開設などのツールは、アクセスと効率性を向上させることができるが、それらは価値観によって導かれなければならない。目的はイノベーションの錨となり、それがプロセスではなく人々に奉仕することを保証する。
コミュニティバンクを近代化する目標は、銀行員を方程式から取り除くことであってはならない。それは、銀行員が高付加価値のアドバイザリー会話により多くの時間を割けるよう、事務的な雑音を処理することであるべきだ。目的はイノベーションの錨となり、それがプロセスではなく人々に奉仕することを保証する。デジタルツールが最終的に顧客が財務目標を達成することを容易にしないのであれば、それは単なるオーバーヘッドであり、進歩ではない。
目的が信頼を築き、信頼が成長を築く
消費者はますます価値観主導型になっている。彼らは、自分の銀行が地元企業に投資し、金融包摂を優先し、透明性を持って運営していることを知りたがっている。銀行が自らの使命を明確に伝え、一貫してそれを実践すれば、顧客だけでなく支持者も引き付ける。
コミュニティバンクの次章は、最大のプレーヤーによって書かれることはないだろう。それは最も本物のプレーヤー、つまり資産だけでなく成果で成功を測る者たちによって書かれるだろう。金融サービスにおける信頼の欠如が大きい時代において、コミュニティバンクはそのギャップを埋める独自の能力を持っている。我々は単にお金を動かしているのではなく、隣人の夢を促進しているのだ。
成功の新しい指標
我々の業界の未来は、全国的な量よりも地域の活力を優先する金融機関に属している。これにはリーダーシップの考え方の転換が必要だ。我々は「どれだけ大きくなれるか」と問うのをやめ、「展開する資本でどれだけの善を行えるか」と問い始めなければならない。
目的はマーケティングスローガンではない。それは信頼、人間関係、実際の影響に根ざした成長戦略である。それは銀行をコモディティ化の罠から守る。コモディティ化の罠では、競争する唯一の方法は価格や金利である。専門的な農業融資や中小企業メンターシップなど、ニッチな専門知識に焦点を当てることで、全国規模のメガバンクが単純に複製できない価値提案を生み出すのだ。
再焦点化への呼びかけ
統合とコモディティ化の時代において、自らの目的に忠実であり続ける銀行こそが、この業界の未来を定義するだろう。
ここで提供される情報は、投資、税務、または財務に関するアドバイスではない。あなたの特定の状況に関するアドバイスについては、認可された専門家に相談すべきである。
