今日のフィンテックは、個別のアプリや機能にとどまらず、顧客が口座を開設し、資金を管理し、金融アドバイスを受ける方法全体に影響を与えている。消費者の期待が、直感的で常時利用可能なデジタル体験によって形成される中、銀行機関はこうしたやり取りがシームレスで安全、かつ真に支援的であると感じられるようにしなければならない。
ここでの課題は、より多くのツールを導入することではなく、摩擦を減らし、信頼を強化し、銀行業務の人間的側面を強化する方法でテクノロジーを活用することだ。Forbes Finance Councilのメンバーは、金融機関がより良いユーザー体験を提供するためにフィンテックをどのように進化させるべきか、そしてその進化が実際にどのようなものかを共有する。
1. 自動化を活用し、チームを真の対話に集中させる
フィンテックは摩擦を取り除くべきであり、人を排除すべきではない。審査業務、サービス提供、定型業務を自動化することで、銀行や金融機関は顧客との真の対話に集中できる。スピードと人間的なガイダンスの組み合わせこそが、2026年以降の優れた銀行体験を定義するものとなるだろう。- ジェレミー・ギルピン氏、Community Bankshares, Inc.
2. レガシーシステムを更新し、プロセスを合理化する
銀行は、銀行チャネル全体で消費者を引き付け、パーソナライズされた体験を創出し、パフォーマンスを向上させ、新たな機会を活用する経営戦略を開発できるよう組織を強化するフィンテックソリューションに注力すべきだ。レガシーシステムを更新し、プロセスを合理化し、あるいは特定のテクノロジーをアウトソーシングすることで、銀行はシームレスで、より豊かで、より迅速な消費者体験を促進できる。- オクタビオ・マルケス氏、Diebold Nixdorf (NYSE: DBD)
3. テクノロジーが真に顧客に利益をもたらすことを確認する
金融機関は、流行語よりもユーザー体験を優先しなければならない。銀行家はテクノロジストではなく、テクノロジストだけでは最適な銀行体験を提供できない。この2つの部門は協力して、エンドユーザーが真にテクノロジーから効率性と利益を得られるようにしなければならない。そうでなければ、摩擦を減らそうとする試みが、複雑化という代償を伴うリスクがある。少ないほど良いのだ。- マシュー・カルッチ氏、Integrity Cap
4. フィンテックレベルのオンボーディングとオルタナティブ投資オプションを提供する
銀行は、フィンテックグレードのオンボーディングを採用し、口座開設のステップを100クリックから30クリック未満に削減することで、ユーザー体験を向上させることができる。2026年の主要な成長ドライバーは、オルタナティブ投資へのシームレスなアクセスとなるだろう。ホワイトレーベルのプライベート市場プラットフォームにより、銀行は新たな富裕層セグメントにサービスを提供し、顧客維持率を高め、社内で商品を構築することなく収益を多様化できる。- スティーブン・リチャーズ・エバンス氏、Red Lions Capital
5. 「ハイテク、ハイタッチ」のバランスを取る
2026年に勝利する銀行は、「ハイテク、ハイタッチ」の方程式を再定義するだろう。AIエージェントをハイテクなバックエンドとして使用し、フロントエンドでパーソナライズされた人間中心のサービスを提供する。これにより、顧客体験と内部効率が向上する。- レイ・ウー氏、Alumni Ventures
6. インテリジェントなテクノロジーと人間的なアドバイザリーを組み合わせる
銀行は、インテリジェントなテクノロジーとより人間的なアドバイザリーアプローチを組み合わせることで、2026年のユーザー体験を向上させることができる。AI主導のインサイト、摩擦のないグローバルオンボーディング、統合されたフィンテックエコシステムは、顧客がより明確で迅速な金融判断を下すのに役立つ。最終的に、イノベーションは複雑さを簡素化し、顧客を質の高いアドバイスに近づけるべきであり、それを置き換えるべきではない。- エリカ・ミュラー氏、WS Investment Group RIA Panama
7. 銀行とフィンテックの両方の利点を活用する
銀行はテクノロジー企業として構築されていないため、ユーザー体験を向上させるには強力なフィンテックパートナーシップが不可欠だ。フィンテックはAI主導の機能をより容易に実験し、洗練させることができる一方、銀行はそれらを安全に拡大するための規制上の厳格さと安定性を提供する。両者が協力することで、より良く、より革新的なサービスをより迅速に市場に投入できる。- ブランドン・スピア氏、TreviPay
8. セキュリティ、スピード、パーソナライゼーションを優先する
銀行機関は、AI主導のパーソナライゼーションを採用し、オープンバンキングAPIを拡大し、即時決済を可能にし、サイバーセキュリティを強化することで、フィンテックサービスを向上させることができる。合理化されたデジタルインターフェース、シームレスなモバイルファーストデザイン、サードパーティの金融ツールとの統合により、アクセシビリティ、効率性、全体的なユーザーの信頼がさらに向上する。- ブライアン・ダンヒル氏、DF-direct
9. 「デジタル」からインテリジェントで先回りするサービスへシフトする
ユーザー体験を向上させるために、銀行は「デジタルバンキング」からインテリジェントで、組み込まれた、先回りする金融サービスへと移行しなければならない。どのサードパーティが成功に不可欠か、どれが銀行の基準を満たしているか、既存のテクノロジースタックにどのように接続するかを判断するために市場を評価することが重要だ。- ポール・デイビス氏、Bank Slate
10. リアルタイムの相互運用性をサポートする
2026年、銀行がフィンテック体験を向上させる最大の方法は、真の相互運用性を受け入れることだ。銀行、ウォレット、決済システムがリアルタイムで通信できるようになれば、資金は即座に移動し、ユーザーはプラットフォーム、国境、レールを越えてシームレスな体験を得られる。- モシェ・キムヒ氏、Neema
11. ユーザーにシンプルで一元化された財務ビューを提供する
銀行は、フィンテックを継ぎ足すのをやめ、顧客を起点に再構築を始める必要がある。つまり、1つのログイン、現金、税金、投資、クレジットのリアルタイムでの明確な1つのビューだ。AIは販売ではなく、アドバイスすべきだ。手数料を減らし、透明性を高めることが不可欠だ。2026年には、スピード、明確さ、コントロールが勝利し、より多くのアプリではない。- カーラ・デニス氏、KDA Inc.
12. 技術的能力よりも使いやすさを重視して構築する
銀行機関は、これが単なるテクノロジーではなく、人間対人間のやり取りであることを忘れずに、フィンテックを改善できる。すべてのタッチポイントで摩擦を排除するよう努める。知的な13歳でもナビゲートできるほどシンプルなプラットフォームを設計する。技術的能力に執着するのをやめ、ユーザーの使いやすさに焦点を当てる。2026年に勝利するには、実際のエンドユーザーをすべての決定の中心に置くことだ。- レオ・アンゾレアガ氏、Leo Anzoleaga Group at Luminate Bank
13. コアインフラに投資する
銀行は、フィンテックをディープテックのように扱うべきだ。インターフェースだけでなく、コアインフラに投資する。2026年の勝者は、AI主導のパーソナライゼーション、シームレスな組み込み金融、プラットフォーム間の安全な相互運用性を使用する。真のユーザー体験の向上は、ダッシュボードを塗り直すことではなく、エンジンをアップグレードすることから生まれる。- アレクサンドラ・ビディウク氏、Beyond Earth Ventures
14. すべてのタッチポイントで自動化とシームレスなデジタル体験を統合する
銀行は最新のテクノロジーを積極的に採用しなければ生き残れない。2026年に勝利する機関は、AI、自動化、シームレスなデジタル体験をすべてのタッチポイントに統合する。銀行が適応、簡素化、近代化していなければ、ユーザーはそうしている銀行に移行するだろう。- キャロライン・ファラ・レンブック氏、LemVega Capital
15. クロスプラットフォームの継続性を改善し、本人確認の摩擦を減らす
銀行は、本人確認の摩擦を減らし、クロスプラットフォームの継続性を改善することで、デジタルオンボーディングを合理化する必要があるだろう。最も効果的な変化は、パーソナライズされたAI強化リスクスコアリングを統合して、金融取引を適応的にすることから生まれる。フィンテックがインフラに進化すると、ユーザーの期待は単なる機能ではなく、セキュリティと明確さに焦点を当てるようになる。- アヒジャ・アイルランド氏、Green Zone Capital
16. オープンファイナンスを備えたクラウドネイティブプラットフォームに移行する
銀行は、リアルタイムのパーソナライゼーションや予測的な顧客体験などの自律的なタスクのためにAIエージェントを展開し、クラウドネイティブプラットフォームでレガシーコアを近代化し、シームレスな組み込みサービスのためにリアルタイム決済やオープンファイナンスを可能にすることで、2026年のフィンテックを向上させることができる。信頼とロイヤルティを構築するために、パーソナライゼーション、行動バイオメトリクス、トークン化された資産を優先する。- トマス・ミラー氏、Eqvista Inc.
17. プロアクティブでコンテキスト認識型のフィンテックシステムを採用する
収入の変化、家賃の上昇、住宅購入の初期シグナルを検出したときに、予算管理ツールやAIガイド付きアプリケーションを自動的に表示するコンテキスト認識型システムを採用する。リアルタイムの信頼スコアに基づいて検証を調整するモジュラー信頼レイヤーにより、低リスクユーザーはより迅速に進み、高リスクユーザーはより明確なガイダンスを得る。真の顧客コンテキストにより、銀行はプロアクティブな金融パートナーとなる。- ニール・アンダース氏、Trusted Rate, Inc.
18. スピード、クリーンなデザイン、リアルタイムの正確性に焦点を当てる
銀行は、スピード、クリーンなデザイン、リアルタイムの正確性に焦点を当てるべきだ。即時送金、シンプルなオンボーディング、信頼できる本人確認は、新機能よりも重要だ。ステップを削減し、エラーを減らし、サポートをシームレスにする。2026年の最高のフィンテックは、単に機能するものだ。- アナトリー・イオフェ氏、IceBridge Financial Group, LLC
ここで提供される情報は、投資、税務、または金融アドバイスではない。あなたの特定の状況に関するアドバイスについては、認可された専門家に相談すべきである。
