人工知能（AI）ブームは、テクノロジーが金融サービス業界の中心に位置することを確固たるものにした。金融機関と外部テクノロジープロバイダーとのAIプロジェクトにおけるパートナーシップは、企業がどのようにクライアントにサービスを提供するか、クライアントがどの商品やサービスを利用するか、そして企業とクライアントがどれだけの利益を得るか、または損失を被るかを決定する上で、ますます重要な役割を果たしている。フィンテックAI製品は日々、消費者の生活を向上させ、金融の民主化を推進している。
これらのソリューションのほとんどはエンドクライアントの目に触れないバックグラウンドで動作しているため、多くの消費者は自分のプロバイダーがAIを活用していることに気づいていないかもしれない。しかし、AIが業界とそのサービスを受ける何百万ものクライアントに与えている明らかな影響を考えると、金融サービス企業とそのテクノロジー/フィンテックパートナーが開発したAIソリューションによって消費者が具体的にどのような恩恵を受けているかを認識することが重要だ。現在のトップ5は以下の通り：
1. パーソナライズされた商品とサービス
資産運用や銀行業務から資本市場まで、未来はパーソナライズされる。フィンテックプロバイダーのテクノロジーソリューションにより、企業はすでにカスタマイズされたサービスを提供し、顧客の好みに合わせたコミュニケーション方法とタイミングで、あらゆる対話でシームレスなサポートを提供し、クライアントのニーズを予測できるようになっている。今後、この傾向はサービス機能を超えて、金融サービス企業がパーソナライズされた商品やサービスを提供し始めるにつれて拡大するだろう。AIにより、企業はコスト基盤を爆発的に増加させることなく、顧客ベース全体にわたってこのパーソナライゼーションを大規模に提供できるようになる。
2. 実際に価値を付加するコミュニケーション
正直に言って、金融サービスにおけるクライアントコミュニケーションは従来、魅力に欠け、没個性的で、実際にはかなりひどいものだった。目論見書、口座明細書、ファンド更新情報は、長く、難解な技術的日記のようなものだった。しかし、それは変わりつつある。規制、投資家の関与の増加、資産運用会社のビジネス動機がその変化を促進し、テクノロジーがそれを可能にしている。将来的に、資産運用会社、ウェルスマネージャー、そしてすべての金融サービス企業は、AIを活用して明確で説得力のあるコミュニケーションを提供し、クライアントが利用している商品やサービスだけでなく、金融市場や進化する投資手段についても教育することで、クライアントに実質的な価値を提供するだろう。これらのコミュニケーションの一部は、まさに適切なタイミングで届き、その瞬間にクライアントにとって重要なトピックに対応するという、先を見越した性質を持つだろう。金融サービス企業はこれらのコミュニケーションソリューションの一部を社内で開発しているが、多くの場合、ほとんどは外部のテクノロジーパートナーから提供されている。
3. 生身の人間によるサービスとアドバイス
これは直感に反するように聞こえるかもしれないが、金融サービス企業におけるテクノロジーの進化により、クライアントが実際の人間とやり取りする時間が増える可能性がある。AIやその他のイノベーションは手作業のタスクを排除し、ワークフローを効率化している。この効率性により、人間の従業員が他のより生産的なこと、例えば実際にクライアントと話すことなどに時間を割くことができるようになる。もちろん、一部の企業は別の道を選び、より自動化されたサービスに依存し、潜在的にコストを下げる可能性もある。それがあなたに合わない場合は、より良い、より人間味のあるクライアント体験の提供に取り組んでいるプロバイダーを見つけるとよいだろう。
4. セキュリティの強化
金融サービス企業や他の大企業は、システムの安全を確保するためにAIに依存している。脅威アクターはAIを使用して、ランサムウェアやその他のタイプのサイバー攻撃の洗練度と有効性を劇的に高めている。AIにより、犯罪者がシステムに侵入することがより容易かつ迅速になる。例えば、企業の従業員は、攻撃者にアクセスを与えたり、資金を直接犯罪者に送金したりするような行動を取るよう指示する、完璧に作られた上司からのメール、テキストメッセージ、さらにはビデオ会議の通話を受け取る可能性がある。悪意のある行為者がアクセスを獲得すると、AIは攻撃を自律的に実行でき、サイバー犯罪者は次の被害者に移ることができる。私たち全員にとっての朗報は、金融サービス企業が巨大なバランスシートを持ち、AIサイバーセキュリティの軍拡競争において悪者より一歩先を行くのに役立つ新しいソリューションの開発と展開に活用していることだ。
5. より良い金融成果
最終的に、すべての金融サービス企業の目標は、クライアントのお金を保護し、管理し、成長させることを支援することだ。銀行、資産運用会社、ウェルスマネージャー、フィンテック企業が現在開発している人工知能ソリューションは、業界がこれらの目標を達成するのに役立つだろう。この例を考えてみよう：従来、債券トレーダーは適切な価格を発見し、社債の買い手や売り手を見つけるために、電話やブルームバーグ端末に何時間も費やさなければならなかった。今日、LTXのBondGPTのようなAI駆動の製品は、市場を瞬時に調査して買い手、売り手、価格を見つけることができる。これにより市場の流動性が解放され、スプレッドの縮小とトレーディングデスクやエンドクライアントにとってより良い結果につながるはずだ。このタイプの効率性の向上は、すべての金融市場と金融サービス業界全体で展開されている。
目まぐるしいAIイノベーションのペース
気づいていないかもしれないが、何百万もの消費者がすでにこれらの恩恵を経験している。ウェルスアドバイザーから資産計画に関する個人的な推奨を受けている場合、スマートフォンで食事の支払いをしている場合、Robinhoodやそれに類似したアプリで株式を取引している場合、あるいはポートフォリオ内のファンドに関する目論見書やその他の情報を受け取っている場合、あなたは金融サービスプロバイダーまたはそのフィンテックパートナーの一つが開発したAIアプリケーションの恩恵を受けている可能性が高い。
そして、ご存知の通り、テクノロジープロバイダーはAI機能を目まぐるしいペースで拡張するデータセンターやモデル開発プロジェクトに何兆ドルもの資金を投入している。金融サービス企業もまた、AIに巨額の投資を行っている。この投資とイノベーションのペースを考えると、金融サービスの顧客がAIから恩恵を受ける方法のリストを、来年ではなく、数ヶ月後でもなく、数週間、あるいは数日のうちに更新する必要があっても驚かないだろう。
