iPhone 6の登場は、米国の小売決済に大きな変化をもたらした。何十年もの間、決済を支えてきたのは磁気ストライプカードだったが、Apple PayとそのTap to Payの仕組みは米国の決済を一変させ、世界的な普及を加速させた。
米国における新たな支払い方法
非接触決済は市場にとって新しいものではなかったが、2014年時点で米国市場は他国に後れを取っていた。英国政府は2012年ロンドン夏季五輪の期間中、非接触決済の拡大に力を入れ、Visaはこれを「初のキャッシュレス五輪」と呼んだ。国際的にはインフラが整っていた。アップルはiPhoneの市場浸透力を活用し、本国市場でそれを解き放ったのである。
アップルは、米国の主要決済ネットワークであるVisa、Mastercard、American Expressの3社と主要な発行銀行を結集させた。この提携により、米国のクレジットカード購入額の83％を占めることになった。
ユーザーが行うべきことは、生体認証でiPhoneのロックを解除し、Touch ID（指紋認証）を押して、端末を決済端末に近づけることだけだった。内蔵のNFC（近距離無線通信）チップが取引を完了させる。その背後では、指紋認証のためのSecure Enclave（セキュア・エンクレーブ）、決済用の暗号化されたワンタイムカードとセキュリティトークン、そして端末、決済端末、銀行の間の安全な通信が機能していた。顧客の氏名やカード情報を明かすことなく、すべてが行われたのである。
iPhoneのTap to Payが世界を加速させた
Tap to Payは米国における非接触決済を加速させ、世界的にも利用を増やした。磁気ストライプリーダーは今も利用可能だが、多くの旧式端末は、磁気ストライプとNFCチップの両方に対応するリーダーに置き換えられた。トークン化は個人金融における手法として受け入れられるようになり、Apple PayとiPhoneだけでなく、決済システム全体に広く採用されることになった。
