「どうか神様、このすべてが崩れ落ちませんように」
これは、市場が悪い日や眠れない夜に、私が今でも抱く思いだ。客観的な尺度で見れば、私は経済的に安定している。10年かけて資産を築き、子どもを育て、複数の仕事をこなしながら、純資産は7桁に達した。それでも、口座を確認しては息を潜めている自分がいる。
10年前、私の純資産はかろうじて5桁で、2人の幼い子どもを抱えた新米シングルマザーとして人生を歩んでいた。当時感じていた恐怖は現実に根ざしたものだった。それが私を突き動かし、複数の仕事をこなし、用心深く貯蓄し、密かに投資し、安定を築いた。
驚いたのは、数字が変わっても恐怖が調整されなかったことだ。純資産は劇的に増えたが、心配や恐怖という内面的な経験はほぼ変わらなかった。経済的な現実は前進したが、アイデンティティの一部は以前の時期に留まったままだった。
長い間、私は自分に何か問題があると思っていた。そろそろ落ち着くべき時期だろうと。しかし、その後、私はこれを研究し始めた。
なぜ経済的不安は富とともに消えないのか
ファイナンシャルセラピストは、この経験を経済的不安と表現する。これは、実際の経済状況に不釣り合いな、お金に関する持続的な心配状態であり、アーチュレタ、デール、スパンによる2013年のジャーナル・オブ・ファイナンシャル・カウンセリング・アンド・プランニングの研究で開発された経済的不安尺度によって正式に測定される現象だ。
この経験は、ほとんどの人が想定するよりも一般的だ。
2023年の米国心理学会のデータによると、経済的ストレスは米国における不安の主要な原因の1つであり続けており、女性は男性よりも高いレベルの経済的ストレスを報告している。独立して富を築いた女性にとって、この不安は客観的な経済的安定が高まっても持続し、書類上の真実と内面で感じることとの間に断絶を生み出す可能性がある。
なぜアイデンティティは純資産に追いつかないのか
金融心理学の第一人者であるブラッド・クロンツ氏は、「マネースクリプト」を、人生の早い段階で形成され、成人期になっても行動を形作り続ける、お金に関する無意識の信念と表現している。この枠組みは、クロンツ、ブリット、メンツァー、クロンツによる2011年のジャーナル・オブ・ファイナンシャル・セラピーの研究で正式に明示され、クロンツ・マネースクリプト・インベントリーを導入し、4つの異なるお金の信念パターンを特定した。それは、お金の回避、お金の崇拝、お金のステータス、お金の警戒だ。
高い成果を上げる女性の間で最も一般的なものの1つは、警戒スクリプトだ。経済的安定は脆弱で、いつでも消える可能性があるという信念だ。この信念は、純資産が増えても消えない。多くの場合、失うものが増えるため、強まる。
私の研究では、このダイナミクスを経済的アイデンティティのラグと呼んでいる。クロンツ氏の研究は信念に名前を付けた。経済的アイデンティティのラグは、その信念と現在の瞬間との間の時間差のある不整合に名前を付けるものだ。アイデンティティは1つの経済的現実の中で形成され、別の現実へと持続する。
これが、女性を客観的には安定させながらも、内面的には経済的崩壊に備えさせるギャップだ。
持っているものと感じることのギャップ
増加する研究によると、客観的な経済状況と主観的な経済的幸福は、わずかにしか関連していない。消費者金融保護局の2023年版アメリカにおける経済的幸福報告書とセリド、シム、タンによる2021年の国際行動発達ジャーナルにおける経済的能力の発達モデルによると、経済的幸福は、収入や純資産よりも、経済的自己効力感、認識されたコントロール、経済的アイデンティティによって駆動される。
これは、女性が貯蓄、退職金口座、住宅資産、投資ポートフォリオ、収入を持っていても、1つの危機で全てを失うような気持ちになる理由を説明するのに役立つ。
米連邦準備制度理事会（FRB）の2022年消費者金融調査によると、35歳から44歳の世帯の純資産の中央値は約13万5600ドルだ。40代前半で7桁の純資産を持つ女性は、その範囲をはるかに超えて活動している。しかし、内面的な経験はその現実を反映していない可能性がある。
数字は安定していると言うかもしれない。神経系はまだ生き残れと言うかもしれない。
サバイバルマインドセットがあなたに不利に働き始めるとき
制約の下で富を築く女性にとって、アイデンティティはしばしば、以前の欠乏の時期に固定されたままだ。かつては保護的だった意思決定パターンは、必要がなくなった後も長く続く。これは、経済的必要性を超えた過労、慢性的な支出不足、委任の困難さ、または客観的なデータが別のことを示唆している場合でも、遅れているという持続的な感覚として現れる可能性がある。
これは次のように現れる可能性がある。
- 経済的必要性を超えた過労
- 慢性的な支出不足
- 委任の困難さ
- 遅れているという持続的な感覚
- すでに築かれたものを楽しむことの困難さ
- 1つの間違った動きが何年もの進歩を台無しにするという恐怖
これらの行動はしばしば強みとして始まった。警戒、規律、抑制は、経済的安定を生み出すのに役立った特性かもしれない。しかし、これらの特性が更新されない場合、基盤ではなく天井になる可能性がある。
これが、経済的アイデンティティのラグが実際に現れる方法だ。経済的現実は前進し、アイデンティティは遅れたままで、以前の時期に調整されたままで、その時期が現在であるかのように決定を下し続ける。
富とアイデンティティのギャップを埋める方法
ギャップを埋めることは、お金に対して不注意になることを意味しない。それは、すでに真実であることを正確に統合することを学ぶことを意味する。
研究は、アイデンティティを経済的現実と整合させるのに役立ついくつかの戦略を指摘している。
- 行動を駆動するマネースクリプトを特定する。クロンツ氏の研究は、これらのパターンに名前を付けることで、無意識の影響を減らすことを示している。警戒スクリプトが特定されると、それが現在の状況に役立っていない時期を認識しやすくなる。
- 経済的アイデンティティを更新する。行動研究は一貫して、アイデンティティが結果だけよりも意思決定を駆動することを示している。誰かが自分自身を「何とかやっている」と見続ける場合、彼女の行動はそれを反映する。たとえ彼女の財政がその段階を超えて移動していてもだ。規律ある富の構築者として自分自身を認識するなどの単純なリフレームは、その整合を開始することができる。
- 測定可能な用語で安定を定義する。経済的不安はしばしば曖昧さの中で繁栄する。ロックとラサムによる2002年のアメリカン・サイコロジストにおける統合は、35年間の目標設定研究に基づいており、特定的で測定可能な目標が認識されたコントロールを高め、不確実性を減らすことを示している。数字、しきい値、またはマイルストーンとして定義された安定は、感情としてのみ定義された安定よりも認識しやすい。
- 信念を現実と整合させる練習をする。これは経済的スキルではなく、私がキャリブレーション（調整）と呼ぶ心理的スキルだ。安定は楽観主義や否定についてではない。それはすでに真実であることを正確に統合することについてだ。中心的なキャリブレーションの質問は次のとおりだ。私の経済的行動は、現在の状況に応答しているのか、それとも過去の経験に応答しているのか。1回限りのリフレームとは異なり、キャリブレーションには繰り返しの整合が必要だ。理学療法や瞑想のように。
富だけでは常に安定を生み出すわけではない。アイデンティティが生み出す。仕事は数字を構築するだけではない。それは、自己概念がすでに構築されたものに追いつくことを可能にすることだ。
