ジャスティン・ドナルド氏は、ウォール・ストリート・ジャーナル/USAトゥデイのベストセラー作家第1位であり、ライフスタイル・インベスターの創設者として、起業家が経済的自由を達成できるよう支援している。
昔からの格言に「ディフェンスが優勝をもたらす」というものがある。これはフットボールの試合では真実かもしれないが、個人のバランスシートに適用すると、「ラットレース」に留まり続ける確実な方法となる。
長年にわたり、私は高い成果を上げる人々の間で繰り返されるパターンを目にしてきた。彼らはお金を稼ぐことには長けているが、常に守りの姿勢にある。つまり、市場のボラティリティ、税法の変更、インフレーション、そしてまだ完全には習得していないライフスタイルの増大する支出に、常に反応しているのだ。
しかし、ライフスタイル・インベスターになるために、スプレッドシートは必要ない。その代わり、守りをやめて攻めに転じるというマインドセットの変化から始まる。持っているものを守ろうとするのをやめ、自由を積極的に設計し始めると、ゲーム全体が変わるのだ。
経済的防衛の罠
多くの人がデフォルトで守りに回っている。これは欠乏とサバイバルのマインドセットから生じ、「失わないこと」に過度に関心を持つ結果となる。クーポンを切り取り、支出を大幅に削減し、低利回りの口座に現金を貯め込む。
言うまでもなく、この絶え間ない警戒は疲弊させるものであり、それに対する見返りはほとんどない。財務計画全体を「サバイバル」や「保護」に基づかせることは、本質的に、上司、経済、税務当局にあなたの人生がどうなるかを決定させることになる。絶えず価値が下がる通貨と引き換えに、あなたは最も価値があり、再生不可能な資源である時間を差し出しているのだ。
真の経済的自由とは、銀行にいくらお金があるかではなく、キャッシュフローの一貫性についてである。守りに回っているために使うのが怖い500万ドルが銀行にあっても、それはあなたを自由にしない。むしろ、それはあなたを資金が潤沢な囚人にするのだ。
ライフスタイル・インベスター流の攻めへの転換
攻めに転じることで、「どうすればもっと節約できるか」と問うのをやめ、「どうすればもっとキャッシュフローを生み出せるか」と問い始める。攻めに出るということは、自分の条件で財務的な未来を構築し、市場が利益をもたらすのを待つのではなく、確実にリターンを得られる取引を構築することを意味する。
私は、3つの攻めの柱に焦点を当てることで経済的自由を達成できることを発見した。それは、複数のパッシブインカム源、見えない取引、そしてウィンウィンの投資構造である。
1. 複数のパッシブインカム源を積極的に創出する
攻めに出ることは、時間を買い戻すことがすべてである。これを達成するには、収入を労働から切り離す必要があるが、これは収入を仕事に依存している一部の人々にとっては難しいかもしれない。これは究極の守りの姿勢であり、その1つの源が失敗すれば、カードの家全体が崩壊するからだ。
攻めの戦略では、目標は「キャッシュフローの分散ポートフォリオ」を構築することである。これは株式からの配当だけではない。プライベートエクイティ、不動産、債権貸付、キャッシュフローを生み出すビジネスが含まれる。新しいパッシブインカムの流れごとに、月収が月々のライフスタイル支出を上回るゴールラインに近づく。この時点で、仕事は任意となり、これが経済的自由を定義する。
2. 「見えない」取引を見つける
守りの投資家は公開市場で同じパンくずを奪い合うが、攻めの投資家は「見えない」取引を探す。これらは公開取引所に上場されておらず、小売ブローカーによって宣伝されていない機会である。
見えない取引は、私募や創業者への直接投資にしばしば存在する。適切なネットワークと知識があれば、非対称なリスク対リターンのプロファイルを持つ投資を特定できる。私はこれらの取引がより良い条件、より高いキャッシュフロー、より大きなコントロールを提供することを発見した。攻めは機会があなたのところに来るのを待たない。他の人が気づく前に、価値が創造される場所に行くのだ。
3. ウィンウィンの投資を構築する
投資に関するよくある誤解は、高いリターンを得るには高いリスクを取らなければならないというものだ。これは守りの考え方である。攻めの投資家は、リスクを最小限に抑えながら高い上昇余地を維持する取引を構築する方法を知っている。
このプロセスの一環として、私たちはワラント、株式、優先リターンなど、全体的な利回りを高める「キッカー」要素を探す。ウィンウィン構造の目標は、投資先の起業家や企業が成功する動機を持ち、投資家としてのあなたが保護されることを確実にすることである。投資するとき、あなたは何かを買っているだけでなく、何かを設計しているのだ。
ストレスの源ではなく、自由のためのツールとしてのお金
守りの姿勢のサイクルを止めることは、感情的な解放をもたらす。守りに回ることは、お金をストレスの源にし、それによってあなたができること、行ける場所、助けられる人に制限を作り出す。
しかし、攻めに出ることで、お金はあなたが自分の条件で人生を生きるのを助けるツールになる。資本を積極的に使用することで、問題を解決し、財務的ストレスに反応するのではなく、あなたの価値観を反映するライフスタイルを創造できる。
賢く構築した資産によって支出がカバーされていることを知りながら、毎日目覚めることを想像してほしい。給料はもはや「必要」ではない。この明確さがあれば、人間関係、健康、コミュニティのためにより良く現れることができる。ただ生き延びるのではなく、繁栄しているのだ。
今日から攻めに転じる方法
人生のすべてを守りで過ごしてきた場合、移行は困難かもしれないが、常に可能である。
収入の何パーセントが物理的に存在することを必要とするかを考えて、収入を監査してほしい。答えが「すべて」である場合、最初の攻めの動きは、月次または四半期ごとに分配できる1つの資産クラスを見つけることである。
また、語彙を「退職のための貯蓄」から「時間の償還」に変更してほしい。退職は地平線上のゴールラインだが、時間の自由は今日交渉できる現実である。
最後に、教育に投資してほしい。あなたが持つ最高の攻めの武器の1つは、あなた自身の心である。良い取引を見つける方法を学び、法的構造とデューデリジェンスがリスクからあなたを保護するのにどのように役立つかを理解してほしい。
富とは攻めることである。反応的であることをやめ、夢の人生を支えるキャッシュフローの流れを積極的に創造し始めると、経済的自由は単なる目的地ではなく、はるかにやりがいのある経験であることがわかるだろう。
サイドラインを守るのをやめ、フィールドに出て、ボールを取り、勝つためにプレーする時が来た。あなたのライフスタイルはそれにかかっている。
ここで提供される情報は、投資、税務、または財務アドバイスではない。あなたの特定の状況に関するアドバイスについては、認可された専門家に相談する必要がある。
