AIは世界の資産運用業界を再構築している。顧客へのアドバイスからアドバイザーの生産性向上まで、AIは業界全体でファイナンシャル・アドバイザーの役割を拡張している。
筆者は最近、米国4大銀行の一つであるシティ（シティグループ、NYSE: C）のウェルス部門責任者アンディ・シーグ氏と、ウェルス・インテリジェンス責任者ジョー・ボナンノ氏に、AIがいかに資産運用を変革しているかについて話を聞いた。シーグ氏は資産運用分野で長い経歴を持ち、メリルリンチで10年以上にわたり資産運用部門を率いてきた。ボナンノ氏は以前、モルガン・スタンレーで10年以上を過ごし、資産運用分析とデータ部門を統括していた。
シティには長く輝かしい歴史がある。1812年にシティ・バンク・オブ・ニューヨークとして設立されたシティは、200年以上にわたり米国および世界の金融サービス業界の最前線に立ってきた。現在、シティは5つの中核事業で運営されており、ウェルスはその一つである。シティ・ウェルスは、シティ・プライベート・バンク、米国リテール・バンキング&シティゴールド、ウェルス・アット・ワークという3つの中核サービスを通じて、あらゆる富裕層顧客を統合している。
AIはシティのウェルス事業全体に統合されており、全従業員と顧客に恩恵をもたらしている。シーグ氏は説明する。「データ、AI、エクスペリエンスで構成されるウェルス・インテリジェンスの使命は、責任を持って、断固として、我々が『新しいシティスピード』と呼ぶペースでビジネスを前進させることです。実際、当社のCEOであるジェーン・フレイザーは、社内全体でAIイノベーションの最大の推進者です」。ボナンノ氏は付け加える。「リーダーシップの関与は、我々が何を言うかではなく、どう行動するかに表れています。我々は活動ではなく、成果を通じて価値を測定します。インサイトは活用されているか？アドバイザーの生産性を向上させているか？関係を強化し、顧客体験を向上させ、全体的により良いパフォーマンスを提供しているか？」
データとAIを活用してシティのウェルス・インテリジェンスを強化
シティ・ウェルスは、高品質なデータ、強固なガバナンス、大規模に機能するよう構築されたAIを活用し、先進的なアイデアをビジネスツールへと迅速に変革することに注力している。「ウェルス・インテリジェンスとは、顧客ニーズを予測し、アドバイスをパーソナライズし、アドバイザーがリアルタイムで正確に行動できるようにすることです」とボナンノ氏は説明する。「我々は、取引、保有資産、行動、外部シグナルを単一のインテリジェンス層に接続する、統一されたワン・ウェルス・データ基盤を構築しました」
「我々はデータ、分析、AIをインフラではなく、複利的に増大する戦略的資産と見なしています。我々の優位性は、資産運用、銀行業務、決済にまたがる深くガバナンスされたデータエコシステムを単一のインテリジェンス層に接続することから生まれます。これにより、ポートフォリオ活動から実世界の行動まで、他社には見えないシグナルを捉えることができます」。ボナンノ氏は続ける。「これを強力にしているのは再利用性です。アドバイザーとの会話に情報を提供する同じインテリジェンスが、顧客エンゲージメント、パーソナライゼーション、商品戦略も推進します。これこそが規模と精度が出会う場所であり、データが真の競争優位性となる場所です」
シーグ氏は詳しく説明する。「シティ・ウェルスでは、インテリジェンスは後付けではなく、プラットフォームに直接組み込まれており、イノベーションが確実に行動に変換されます。我々にとって、それは顧客とアドバイザーの双方に役立つ、資産運用における新しいインテリジェンス層のすべてです」
シティ・ウェルスにおけるAI変革
シティ・ウェルス内のAI変革は、一連の新しいAI駆動型機能の導入を通じて具現化されている。「我々の最新イノベーションであるシティ・スカイは素晴らしい例です。これが資産運用のモデルを変えると信じています」とシーグ氏は語る。「グーグル・クラウドおよびグーグル・ディープマインドとの提携により開発されたシティ・スカイは、我々のビジネスに新しい『チャネル』を追加し、米国の顧客にインタラクティブな動画形式でカスタマイズされた情報とインサイトを提供します。顧客は我々に『もっと尋ねる』ことができるようになります」
ボナンノ氏は詳しく説明する。「我々のデータ基盤は、アドバイザー・インサイト、アスクウェルス、シティ・スカイなどのツールを支えており、静的なキャンペーンから継続的でリアルタイムなエンゲージメントへと我々を移行させています」。彼は続ける。「シティ・スカイは、我々が向かう方向を示す決定的な例です。これは最先端のAIを企業規模で資産運用に導入し、シティのデータとドメイン専門知識を世界で最も先進的なAI機能の一部と組み合わせています。資産運用を予定された対話から継続的な関係へと変え、顧客により良い意思決定、より深い関係、より強い結果をもたらします。これは実験的なものではありません。規模化され、統合され、すでに影響を与えています」
シティ・ウェルスにおけるAI駆動型ビジネス文化の構築
AIでの成功は優れたデータに依存するだけでなく、AI駆動型ビジネス文化の発展にも依存する。「それは、アドバイザーが実際にスピードと影響力を向上させるために使用できる強力なAIツールを日常のワークフローに直接組み込むことから始まります」とシーグ氏は指摘する。「我々はAIを、ビジネスを動かす高性能エンジンと考えています。だからこそ、それを支えるために人材と実行の両方に積極的に投資しており、社全体でも追加のツールを展開しています」
ボナンノ氏は詳しく説明する。「アンディの指摘に基づくと、文化はAIを導入するだけでは変わりません。人々が結果を見たときに変わります。我々の焦点は、直感的ですぐに価値のある方法で、AIをアドバイザーのワークフローに直接組み込むことでした。我々はこれをアドバイザーのためではなく、アドバイザーと共に構築しました。彼らのフィードバックがこれらのプラットフォームを端から端まで形作り、常に顧客へのサービス向上を目標としています」
「そして我々は単独で行っているわけではありません」とシーグ氏は指摘する。「グーグル・クラウドやパランティアのような世界クラスのテクノロジーリーダーと提携することで、滑走路を広げ長くし、新しい機能を市場に投入する速度を加速させています」
シティ・ウェルスの基盤としての責任あるAI
シティ・ウェルスのリーダーシップは、AIの次の段階を、あらゆる重要な顧客接点にわたってインテリジェンスを拡大することだと見ている。「我々はインターフェースからインテリジェンスへ、取引から成果へと移行しています」とボナンノ氏は語る。「これは、AIをプランニング、エンゲージメント、フォロースルーにより深く組み込むことを意味します。すべてのやり取りがリアルタイムのコンテキストに基づいて行われるようにするためです。同時に、一貫性とコントロールを保ちながらより速く動けるよう、データとAIプラットフォームを標準化しています」
ボナンノ氏は説明する。「責任あるAIは規模を可能にします。今日迅速に動ける我々の能力は、深くガバナンスされたデータ基盤の上に構築されています。我々はすべてのユースケースに透明性と人間による監視を適用しています。信頼こそが、資産運用においてAIを規模化することを可能にするものです」
シティ・ウェルスにおけるAIの未来を見据えて
シティ・ウェルスにおけるAIの次の展開を見据えて、シーグ氏は振り返る。「データ、分析、テクノロジー、AIはシティにおいてサポート機能ではありません。それらは我々がビジネスを推進し、成長を促進し、勝利する方法です」。彼は付け加える。「責任を持って大規模に使用すれば、それらは我々を差別化し、成長を加速させ、顧客体験を向上させます。そして我々はまだ始まったばかりです」
