ジャスティン・ドナルド氏は、ウォール・ストリート・ジャーナル紙/USAトゥデイ紙のベストセラー作家第1位であり、The Lifestyle Investorの創設者として、起業家が経済的自由を達成できるよう支援している。
従来の金融業界は、私たちに長期戦のシナリオを疑問なく受け入れるよう刷り込んできた。その内容はご存じだろう。40年間働き続け、401(k)を最大限積み立て、そして株式市場が退職後の生活を許してくれることを願う、というものだ。
問題は、ほぼ全ての人が40年間働き、企業の損益計算書上では素晴らしく見える純資産を蓄積するものの、火曜日の午後の過ごし方には全く役立たないということだ。言い換えれば、「帳簿上は裕福」だが「時間は貧しい」状態で、2週間のビーチ休暇のために50週間の高ストレスな仕事に縛られているのだ。
私の見解では、このサイクルから抜け出す方法は、投資家がトータルリターンの追求からライフスタイル投資への移行を果たすことだ。
純資産の罠とキャッシュフローの現実
投資家が注目する間違った数字は純資産だ。彼らは、望む生活を送るために一定額の資金が必要だと考える。しかし現実には、純資産は単に自分が持っているものの尺度であり、自分ができることの尺度ではない。
ペナルティなしではアクセスできない退職口座に500万ドルを持っていても、何の役にも立たない。お金と引き換えに、あなたは依然として最も価値があり、再生不可能な資源である時間を手放しているのだ。
ここでライフスタイル投資がモデルを逆転させる。20年後の出口を目指して投資するのではなく、キャッシュフローのために投資するのだ。あなたの目標は、生活費をカバーする即座の収入源を創出することだ。
自由の数字を見つける
苦労の日々から休暇を必要としない人生へと移行するには、目標が必要だ。これがあなたの自由の数字、つまり働かなくても支出をカバーするために必要な不労所得の額だ。これは3つのマイルストーンに分解できる。
第1は基本的ニーズを満たすことだ。この不労所得のマイルストーンは、光熱費、住宅ローン、食費などの生存に必要な支出をカバーする。第2はライフスタイル資金の確保で、これは現在の生活水準に見合う不労所得のマイルストーンだ。最後のマイルストーンは自由の夢の達成で、これは不労所得によってお金の心配なく理想の生活を送れることを意味する。
月々の支出をリストアップすることで、明確な目標を設定できる。この明確さを通じて、投資は漠然とした「多ければ多いほど良い」という考え方から、人生を取り戻すための定量化可能なミッションへと変わる。
見えない取引でポートフォリオを構築する
本当に自由を望むなら、ウォール街の「設定して忘れる」モデルを超えて、「見えない取引」の世界に入らなければならない。見えない取引とは、売り手と協力して望む条件を得る取引のことで、資金を回収し即座に収入を得る能力を含む可能性がある。現実世界の見えない取引には、株式キッカー付きの私的融資、モバイルホームパークのシンジケーション、キャッシュフローを生む事業会社などがある。
株式キッカー付きの私的融資のシナリオでは、変動の激しい債券ファンドではなく、フランチャイズを拡大する成功した起業家に10万ドルを貸し付けることを検討できる。月利12%に加えて株式ワラントを交渉する。事業主として、月々のキャッシュフローと、事業が急成長した場合の上昇の可能性を得られる。
モバイルホームパークのシンジケーションに関しては、所有権と管理が高度に分散された「家族経営」の事業が対象となる。モバイルホームパークに投資する私的グループに参加することで、優先リターンを交渉できる可能性がある。これは、マネージャーが何かを得る前に、あなたが利益の最初のパーセンテージを受け取るというものだ。
キャッシュフローを生む事業会社には、多くの「地味な」タイプのビジネスが含まれる可能性がある。HVAC事業、洗車場、その他類似の企業など、これらは通常、共通の分母を持っている。それは、引退を望むオーナーだ。売り手融資を利用して、事業の将来利益に基づいて事業を取得できる可能性がある。その後、誰かを雇って事業を管理させながら、あなたはキャッシュフローを受け取る。
付け加えると、見えない取引を生み出すのは関係性であり、スクリーンではない。卸売業者、不動産管理者、オーナーと直接ネットワークを築くことで、あなたは事実上、静かに素早く不動産を売却したい個人にとっての最初の連絡先となる。これは本質的に金融探偵業だ。入札戦争に巻き込まれるのではなく、売り手の問題を直接解決したいのだ。
ライフスタイル投資の3つの柱
まず、3つの重要な柱を通じてすべての機会をフィルタリングすることから始める。第1の柱はリスク削減だ。非対称取引の報酬は実質的でなければならず、一方でリスクは保護されている必要がある。12カ月から36カ月以内に資本を回収しない投資は、ライフスタイル投資ではない。
キャッシュフロー創出は別の重要な柱だ。所有している間に投資でお金を稼げないなら、それは単なる投機だ。あなたのお金は毎月あなたのために働かなければならない。
最後の柱は条件の最適化だ。私募では全てが交渉可能だからだ。収益シェアなどの収入増幅装置を特定することで、退屈な投資を資金生成マシンに変えることができる。
休暇を必要としない人生
お金がもはや日々の懸念事項でなくなったとき、あなたの人生はどのように見えるだろうか。
私の答えは、ビーチで時間を過ごしたくないということだ。仕事に時間を費やしたい。生き残るために働く必要があるプロジェクトではなく、働きたいプロジェクトに時間を費やしたい。キャッシュフローが支出を上回れば、人生はより良くなる。そして最も重要なのは、火曜日を望む人々と望むことをして過ごしたいということだ。
最初の一歩を踏み出す
最初の一歩は、シンプルな質問から始まる。この投資は自由を生み出すのか、それとも仕事を生み出すのか。
それが単なる偽装された無給の仕事なら、立ち去る時だ。今日のあなたの自由の数字を知り、あなたのライフスタイルを機能させるキャッシュフローをもたらすものを探し始めよう。重要なのは、世界一の富豪になることではない。最も自由で、充実した、意図的な人生を送ることだ。
ここで提供される情報は、投資、税務、財務に関するアドバイスではない。あなたの具体的な状況に関するアドバイスについては、認可を受けた専門家に相談すべきだ。
