ジャスティン・ドナルド氏は、ウォール・ストリート・ジャーナル紙/USAトゥデイ紙のベストセラー作家第1位であり、ザ・ライフスタイル・インベスターの創設者として、起業家が経済的自由を達成できるよう支援している。
ほとんどの人は、昇給やボーナス、昇進がいつか経済的安定をもたらしてくれることを期待しながら、お金を稼ぐことに人生を費やしている。しかし、投資家になる人々も存在する。さらに少数ではあるが、ライフスタイル投資家になる人もいる。これは、絶え間ない努力なしに収入を生み出す資産とシステムを構築する人々のことだ。
では、これらのグループを分けるものは何だろうか。信じられないかもしれないが、この違いはお金の問題ではない。すべてはマインドセットの問題なのだ。稼ぐ人から投資家への転換を実現するために、心に留めておくべき思考の重要な違いを以下に紹介する。
1. 稼ぐ人はより懸命に働く。投資家はよりスマートに働く。
稼ぐ人は、より多くの収入を得る唯一の道はより多くの努力だと信じている。そのため、彼らはより長時間働く。より多くの責任を引き受ける。そして、いつか報われることを期待しながら、働き続けるのだ。
投資家は異なるアプローチを取る。彼らの焦点はレバレッジにある。つまり、より多くの時間を費やすことなく結果を生み出すシステム、チーム、資産、機会のことだ。稼ぐ人は「もっと稼ぎたいなら、もっと働く必要がある」と言う。一方、投資家は「もっと稼ぎたいなら、より長時間ではなく、より良いシステムが必要だ」と言う。
今、自分自身に問いかけてみてほしい。「現在、私の人生を支配している信念は何だろうか」と。
2. 稼ぐ人はお金を使う。投資家はお金をツールとして活用する。
稼ぐ人は、お金を自分の努力に対する報酬と見なすことが多い。それは使うもの、楽しむもの、あるいは貯蓄するものなのだ。
しかし、投資家の目には、お金は働き手として映る。1ドル1ドルが目的を持っている。それは、より多くのドルを生み出すこと。より多くの選択肢を生み出すこと。そして最も重要なのは、時間を買い戻すことだ。
すべては、シンプルなリフレーミングから始まる。お金を稼ぐだけでなく、お金を展開するのだ。
稼ぐ人モードから抜け出すために、「お金や仕事に関するどのような信念が、お金をツールとして使う能力を制限しているだろうか」と問いかけてみよう。
3. 稼ぐ人は時間をお金と交換する。投資家は自分の時間を買い戻す。
真の富の指標とは何か。それは時間の自由だ。稼ぐ人は、自分の時間と引き換えに、働いた時間、完了したタスク、費やしたエネルギーを提供する。
高収入の稼ぎ手でさえ、この罠に陥る。資産が独立したキャッシュフローを生み出すのを止めると、お金の流れも止まってしまう。投資家は、自分の時間を取り戻すことに執拗に焦点を当てている。このため、ライフスタイル投資家は、すべての機会を同じレンズを通して評価する。「これは時間の自由を達成するのに役立つだろうか、それとも妨げになるだろうか」と。
自分自身にこの質問をしてみよう。「私は人生を楽にするため、家族との時間を増やすため、あるいは早期退職のために投資しているだろうか」
4. 稼ぐ人は大きな飛躍を考える。投資家は小さなステップで自由を築く。
多くの稼ぐ人は、夢を実現するには転職したり、給与を増やしたり、大きな投資をしたりする必要があると信じている。
しかし、投資家は自由が小さな複利的決定から生まれることを知っている。すべては小さな変化から始まる。それは、お金を自分のために働かせることができるものとして見始めることだ。
そこから、次のような問いかけを始めることができる。
・「自分が関与しなくても、お金はどのように収入を生み出せるだろうか」
・「今週、どんな小さな習慣を築けるだろうか」
・「不労所得に向けた最初の実行可能なステップは何だろうか」
これらの小さな行動の結果として、ライフスタイルに大きな変化が起こる。
5. 稼ぐ人は能動的収入に依存する。投資家は不労所得を構築する。
ほとんどの場合、稼ぐ人は自分自身の収入を生み出すことに全面的に責任を負っている。
投資家はそうではない。分散投資を通じて、彼らは自分を必要としない収入源を生み出す。始めるための簡単なステップをいくつか紹介しよう。
・キャッシュフロー型賃貸物件。すべての経費をカバーし、なおかつ利益を生み出す資産を購入する。
・プライベート融資。例えば、不動産投資家に融資することで、大家としてではなく銀行として予測可能な利息を得ることができる。
・不動産シンジケーション。他の投資家と資金をプールすることで、プロが管理する大規模資産を購入する。テナント管理なしで、不労所得の分配を受け取れる。
・高利回り貯蓄または配当ポートフォリオ。安定した不労所得を求める投資家にとって、これは慎重な投資や初期段階の投資に最適な選択肢となり得る。
勢いと自信を築くために、実行可能なものを選ぼう。今、あなたが望むライフスタイルに合う不労所得の選択肢はあるだろうか。
6. 稼ぐ人は物件の値上がりを期待する。投資家はまずキャッシュフローを要求する。
一部の稼ぐ人は、将来価値が上がることを期待して物件を購入する。
投資家は、決定を下す際にまずキャッシュフローを分析する。結局のところ、値上がりはボーナスであり、戦略ではないのだ。
投資を評価する際は、常に保守的に数字を計算すべきだ。毎月お金が残るなら、正しい道を進んでいる。私の著書『ザ・ライフスタイル・インベスター：不労所得と経済的自由のためのキャッシュフロー投資10の戒律』の中で、私がよく推奨する戒律の1つが第4条だ。それは「できるだけ早く元本を回収せよ」というものだ。保有期間を短くし、毎月の強力なリターンを得ることで、リスクを劇的に減らすことができる。
7. 稼ぐ人は伝統的市場を信頼する。投資家はオルタナティブ投資を活用する。
リターンが控えめで変動が大きい場合でも、多くの稼ぐ人は馴染みがあるという理由で株式市場を好む。
ほとんどの投資家、特にライフスタイル投資家は、クレジットシンジケート、ニッチな不動産、市場変動に関係なく収入を生み出すキャッシュフロー重視の構造など、オルタナティブ投資を好む。
その結果、これらの投資は非対称リターンを提供できる。下振れリスクが低く、上振れが大きく、より大きなコントロールが可能だ。最も重要なのは、時間を取り戻すプロセスを加速できることだ。
投資家マインドセットは生まれつきではなく、構築されるものだ。
稼ぐ人から投資家への転換には、メカニクスの前にマインドセットの転換が必要だ。仕事を辞める必要も、フルタイムの投資家になる必要も、大きなリスクを取る必要もない。
必要なのは、異なる考え方をすることだけだ。
さあ、自分自身に問いかけてみよう。「もし1つの信念、1つの習慣を変えるか、単なる稼ぐ人ではなく投資家になるための1つの小さなステップを踏み出せるとしたら、どう感じるだろうか」
それを一貫して続ける限り、あなたが望む自由はあなたのもとにやってくる。
