梅田：国からすれば動かないお金はもったいないということか……。結構いろんなことをしてハードルを下げた結果、初心者も取り組みやすくなっている、と。
小林：そんな動きの延長線上にNISAができたと理解してください。ちなみに、NISAのなかには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。以前の制度だと「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらか一方を選択する必要があったのですが、つみたて投資枠と成長投資枠は併用することができるんですよ。
「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の違い
梅田：成長投資枠とつみたて投資枠って、実際どう違うんですか？ 併用できるといっても、ピンときません……。
小林：まずは対象となる金融商品の違いをおさえておきましょう。「成長投資枠」では個別株などを買えて、「つみたて投資枠」では、長期運用に向いた投資信託を積み立てることができます。従来の一般NISAを使っていた人は成長投資枠を、つみたてNISAを利用していた人はつみたて投資枠を使えば、同じ感覚で投資できるはずです。
梅田：じゃあ、「今すごく勢いのあるA社の株に投資したい！」というときには成長投資枠がいいんですね。
小林：はい。ただ、コツコツ安全にお金を増やしたい人は、つみたて投資枠をおすすめします。というのも、毎月決まった額を投資する積立投資なら、「株価が高いときにたくさん買ってしまう」という失敗のリスクを抑えられるからです。そのため、投資にあまり慣れていないうちは「つみたて投資枠」でコツコツ長期運用、余裕が出てきたら、ここぞというタイミングで「成長投資枠」を使って自分の興味ある企業に挑戦、といった形がいいでしょう。
梅田：投資って、長い間取り組むほうがいい結果が出やすいものなんですか？
小林：基本的にはそうですね。運用で得た利益をさらに投資に回せば、複利効果でリターンを増やすことができるので、投資をするなら長期的な視点を持っておきたいところです。それに、株を売ったときに得られる利益や配当金には、原則的に約20％の税金がかかりますが、NISAは特例として税金がかからない。これは「低リスクで軍資金少なく、資産を積極的に増やしたい」という人にとっては大きなメリットです。
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