多くの人にとって、新年の始まりは「今年こそは違う」という新たな希望をもたらすが、休暇明けの日常に戻るとすぐに勢いを失ってしまう。しかし、そうである必要はない。
長年の経験から、成功の鍵はリセットボタンの押し方を知ることだけでなく、いつ押すかを知ることにあると気づいた。同様に重要なのは、人生が常に変化を投げかけてくることを考慮し、自分自身に十分な猶予を与えることだ。財務リセットは一度きりのイベントではない。必要なときにいつでも立ち止まり、軌道修正し、意図を持って前進するために使えるスキルなのだ。
ここでは、年間を通じていつでもリセットと再集中を成功させるための5つの実践的なステップを紹介する。
財務ビジョンを見直す
これは、意味のある財務的進歩を達成するための最も重要な第一歩と言えるだろう。なぜか。財務ビジョンを定義することで、あなたの旅はパーソナライズされ、あなた自身とあなたが最も大切にする人々についてのものになるからだ。
財務ビジョンはあなたの「なぜ」を定義する。それはモチベーションを提供し、あなたが築きたい人生に近づくための決断の指針となる。
行動を起こす
可能な限りシンプルな方法で始めよう。リセットを始める際は、素早く簡単に実行できることをすることで、最も抵抗の少ない道を選ぶ。
それは次のようなことかもしれない。
- 日記に書く（私が好む方法）
- 考えを文書やスプレッドシートに入力する
- ChatGPTや携帯電話の音声機能を使って音声メモを記録する
成功する方法
- わずか5分だけコミットする。
早く終われば素晴らしい。インスピレーションが湧いて続けられれば、さらに良い。目標は始めることであり、その後時間をかけて洗練させることだ。 - ビジョンを短いフレーズや文章に凝縮する。
モチベーションが下がったときに簡単に見直せるものにする。これを毎日読むことは、私自身の目標に集中し、エネルギーを保つ最も効果的な方法の1つだった。
どこに向かっているかが明確になれば、次のステップに進む準備が整う。
現在の支出と貯蓄を見直す
ビジョンを念頭に置いて、そのインスピレーションを活用し、自分がどのように支出し貯蓄してきたかについての認識を高める。シンプルだが強力な質問を自分に投げかけよう。
「現在の支出は、自分の財務ビジョンと一致しているか」
次に、何があなたを軌道から外れさせたのか、そして今後それらの落とし穴をどのように回避または少なくとも最小限に抑えられるかを振り返る。この認識は、目標に役立たない支出を手放し、役立つ支出のためのスペースを作るのに役立つ。
行動を起こす
支出を見直す時間を確保する。5分から始めよう。余裕があればさらに続けても良いが、完璧さが始めることの妨げにならないようにする。
今日のツールを使えば、このステップは予想よりも時間がかからないことが多い。ほとんどの金融機関やアプリはすでに支出を分類している。ただし、次のような予算の落とし穴を考慮することを忘れないように。
- 一回限りまたは定期的な支出
- 現金や個人間送金（見落とされがち）
成功する方法
実際に続けられるシステムを使う。それはペンと紙、スプレッドシート、またはSimplifiやMonarch moneyのようなアプリかもしれない。認識を高めることに集中し、完璧な精度にストレスを感じないようにする。
最低限、収入よりも支出が少ないことを確認する。他のすべてはそこから構築される。
支出と貯蓄をビジョンに再調整する
今こそ、認識から行動へと移行する時だ。
ここでの目標は意図的であることだ。つまり、ビジョンをサポートしない支出を手放し、最も重要な目標に向けてそれらの資金を振り向けることを意味する。
行動を起こす
- 支出を見直し、現金を確保する機会を特定する
- 築こうとしている人生に沿った目標を設定する
- それらの目標を重要度順に優先順位付けする
成功する方法
1）各支出を見直す。一度に1つの項目を見て、削減、置き換え、または排除する機会を探す。小さく始める。一度に1つか2つの項目を選び、サブスクリプションサービスや携帯電話、インターネット、保険プロバイダーの比較検討など、手の届きやすいものに焦点を当てる。
目的は、柔軟性とコントロールを与える余分な現金を生み出すことだ。
2）目標を設定する。このような計算機を使用して、現実的な期間内に各目標のためにどれだけ貯蓄する必要があるかを見積もる。財務基盤（次に説明）から始める。それらがすでに堅固であれば、より優先度の高い目標への配分を続ける。
3）目標を自動化する。一貫性を保つ最も効果的な方法の1つは、貯蓄から感情と意思決定を取り除くことだ。自動化はまさにそれを実現する。
余分な現金をどのように配分するかを決める。例えば、
- 緊急貯蓄に40%
- 債務返済に40%
- 休暇または柔軟な支出に20%
目標が完全に達成されたら、そのお金を別の優先事項に振り向ける。この構造により、予期しないボーナス収入をどこに充てるかを決めることもはるかに簡単になる。
一般的な長期目標には、5年以内に消費者債務をなくすこと、今後10年以内に初めての住宅を購入すること、または（あなたの定義に従って）今日の生活を楽しみながら経済的自立に向けて取り組むことなどがある。
財務基盤が堅固であることを確認する
このステップは、基本を強化するための一時停止と考えよう。時間の経過とともに、強固な基盤でさえ弱まる可能性がある。特に変化やストレスの時期には。これは財務的な自己ケアであり、財務的レジリエンスを強化するのに役立つ。
行動を起こす
- 最低限の緊急貯蓄を構築する。
別の口座に少なくとも2,000〜3,000ドルを目指す。収入が変動する場合は、1カ月分の支出が良い出発点だ。depositaccounts.comのようなサイトで高利回り貯蓄オプションを探すことができる。 - 高金利債務を返済する。
金利が7〜8%を超える債務に焦点を当てる。このような計算機を使用して、挑戦的だが持続可能な返済計画を決定する。 - 雇用主の退職金マッチングを確保する。
緊急貯蓄と高金利債務に対処したら、全額マッチングを受けるのに十分な拠出をしていることを確認する。 - 3〜6カ月分の緊急貯蓄に向けて取り組む。
雇用の安定性と個人的な快適さのレベルに基づいて目標を調整する。
成功する方法
各基盤を見直す際は、可能な限り自動化することに焦点を当てる。現実的に維持できる金額を選ぶ。例えば、緊急貯蓄に追加で1,000ドル必要で、月100ドルを捻出できる場合は、10カ月かける。持続可能な進歩は、短期間の高強度の努力を毎回上回る。
基盤が堅固に感じられたら、最も大切なマイルストーンに向けて余分な現金を振り向ける準備が整う。
最後に、必要に応じて振り返りとリセットを
振り返りこそが、努力を永続的な習慣に変えるものだ。判断なしに立ち戻ることができるリセットプロセスを持つことは、長期的な成功のための最も強力なツールの1つだ。
リセットするために丸1年待つ必要はないことを覚えておこう。人生で唯一変わらないものは変化であるため、より頻繁にチェックインすることでより良い結果につながる。四半期ごとのチェックインから始めてみよう。
挫折のためだけでなく、今日のための生活と明日のための貯蓄のバランスのためにもスペースを作ることを忘れないように。説明責任やガイダンスが必要な場合は、資格のあるファイナンシャルプランニングまたはコーチングの専門家に頼ることを検討しよう。
最後に、財務リセットはやり直すことではなく、再調整することだ。
これらのステップが、財務の旅のどこにいても、新たな自信と明確で柔軟な計画を持って新年に進むのに役立つことを願っている。
あなたとあなたが最も大切にする人々にとって、健康、豊かさ、そして進歩に満ちた新年となりますように。
