Dan Muller氏、Aeropay創業者兼CEO。
経済が変動する時、ほとんどの企業は守りに入る。予算は引き締められ、採用は減速する。あらゆる支出がより厳しく精査される。
しかし、決して止まることのないシステムが1つある。それが決済だ。経済が冷え込もうと過熱しようと、資金は流れ続けなければならない。
人々は依然として食料品を買い、ガソリンを給油する。企業は依然として決済を受け付け、従業員に給与を支払い、資金を移動させ、現金を管理する必要がある。この絶え間ない動きこそが、決済をユニークなものにしている。決済は、どのような状況下でも経済を動かし続けるのだ。
変動性が非効率性を露呈させる
不確実性の高い時期は、本質的に企業にとってのストレステストとなる。成長が鈍化すると、資金の流れにおける非効率性は無視できなくなる。処理コストが目立つようになる。決済の遅延が痛手となり始める。分断されたシステムが資本を閉じ込める。
景気後退のたびに、企業は自社の金融インフラを注意深く見直すことを余儀なくされる。決済は、改善の余地を見つけられる最初の領域の1つであり、測定可能な効果を生み出す最も迅速な方法の1つであることが多い。
決済が強靭である理由
決済は選択肢ではない。経済が縮小する時に停止することもなければ、成長する時だけ拡大するわけでもない。決済は不変なのだ。
決済は多くの業界の交差点に位置しているため、システムは自己調整する傾向がある。ある業界が減速すると、別の業界が加速する。
この内在する強靭性は、インフラそのものから生まれている。どのような状況下でも、企業は同じニーズを共有している。それは、資金の流れにおける信頼性、セキュリティ、信頼だ。この一貫性こそが、他のカテゴリが後退する中でも決済業界が成長し続ける理由である。
景気後退期における機会
状況が不確実な時、強い企業は効率性に焦点を当てる。決済は、着手すべき最良の領域の1つだ。
企業ができることは以下の通りだ。
• 処理手数料を見直したり、代替的な決済手段を検討したりすることでコストを削減する。
• 決済時間を短縮することでキャッシュフローを改善する。
• チェックアウトをよりシンプルで安全にすることで顧客ロイヤルティを強化する。
これらの業務上のレバーは、収益性に直接的な影響を与える。決済スタックの見直しは、損益計算書の見直しと同じくらい標準的であるべきだ。なぜなら、決済における非効率性は、利益率が漏れている場所を隠していることが多いからだ。
成長期における機会
経済が拡大する時、マインドセットはコスト削減から成長促進へとシフトする。決済は両方を推進できる。
企業ができることは以下の通りだ。
• より優れた決済体験に投資し、コンバージョンと顧客維持率を向上させる。
• グローバルおよびローカルな決済オプションを活用して、新しい市場や顧客セグメントに参入する。
• 決済データを活用して、価格設定、報酬、パートナーシップに関するより賢明な意思決定を行う。
成長期には、先見性のある企業は長期的な節約と強靭性を構築するために決済に投資することが多い。成長サイクル中にインフラに戦略的に投資することで、そのサイクルを超えて持続する効率性が生まれる。
不確実性の中で構築することから得られる教訓
不確実な時期に構築することは、永続的な優位性を生み出すことができる。状況が不安定に感じられる時、プロジェクトを一時停止したり、イノベーションを遅らせたりしたくなるかもしれない。しかし、そのような時こそ、基礎的な作業が最も重要になることが多い。
決済の基本、すなわち決済の高速化、仲介者の削減、資金の可視性向上に焦点を当てることで、コストが削減され、強靭性が強化される。また、環境が改善した時に迅速に動けるよう企業を準備させる。
イノベーションは制約から生まれることが多い。リアルタイム送金、オープンバンキング、エンベデッドファイナンスなど、決済における最も重要な進歩の多くは、効率性と信頼が最優先事項だった時に勢いを得た。
今後の展望
変動性は一時的な段階ではない。それは経済の仕組みの一部だ。しかし、状況は変化しても、資金を安全かつ効率的に移動させる必要性は決して変わらない。
決済は、人工知能や暗号資産のように見出しを飾ることはないかもしれないが、他のあらゆるイノベーションを可能にするものだ。決済は不可欠なインフラであり、日常生活と深く結びついている。
決済をバックオフィス機能としてではなく、事業運営の中核として扱う企業こそが、次に何が起ころうとも最も準備が整った企業となるだろう。資金の流れは決して止まらず、それを動かすシステムこそが、企業と経済を動かし続けるものなのだ。
ここで提供される情報は、投資、税務、財務に関するアドバイスではない。あなたの具体的な状況に関するアドバイスについては、資格を持つ専門家に相談すべきである。
