Eyal Lifshitzは、中小企業向け銀行サービスの大手プロバイダーであるBluevineのCEOである。
生成AI（GenAI）システム、世界経済への影響、そしてそれを導入した企業にとっての具体的な価値創出における有効性に関する最近の見出しは、必ずしも明るいものではない。MITの報告書は、AIシステムを導入した企業の95%がそれらのプログラムから投資収益率（ROI）を得られていないことを示し、話題となった。メタはAI関連の採用を一時停止することを決定した。最近では、OpenAIの共同創業者であるアンドレイ・カルパシー氏のようなAI研究者が、汎用人工知能（AGI）の実現は少なくとも10年先であると予測している。ハーバード・ビジネス・レビューの記事は、「AIが生成する『ワークスロップ』が生産性を破壊している」と述べている。
これらすべての見出しは、ニュースサイクルを支配する「AIバブル」についての憶測を生み出している。しかし、これらすべてのニュースは真の問題を覆い隠している。AIシステムの構築と導入を担当する企業は、概してエンドユーザーに対して期待に応えられていないのだ。フィンテックが先頭に立ってこの状況を変える時が来た。そのために問うべきは、AIが真の可能性を発揮できるようにするために、企業のAI戦略にどのような変更が必要かということである。
顧客が自身のデータについて質問できるようにする
テクノロジー業界全体が最初に行うべき変更は、データ収集と使用を不明瞭にすることをやめることである。
顧客が実際に自分のデータを理解し、事前設定された情報や推測に頼るのではなく、自ら関連するレポートを作成できる世界を想像してほしい。効果的に使用されれば、生成AIは消費者が自身のデータと活動についてより良い洞察を得ることを可能にし、独立してレポートを作成できるようにする。筆者の会社が760社の中小企業から収集した最近のデータは、中小企業の問題解決者としてのAIの膨大な可能性を強調しており、中小企業の32.6%が新たなビジネス洞察を生み出すためにデータ分析を使用している。
筆者の会社では、顧客の問題により迅速に対処する必要性が高まっていることを認識し、簡単な懸念事項の解決を支援するために、人間のサポートによって補助されるAIチャットボットを導入した。最初の1カ月で、すべての顧客とのやり取りの4分の3以上を解決した。
顧客の懸念を軽減する場合でも、新しいビジネスアイデアを生み出す場合でも、すべての関係者が最大の利益を得るためには、データを消費者の手に直接委ねるべきである。
シンプルな自動化を優先する
AIの目標は、複雑なタスクを実行する際に人間に取って代わることではなく、タスクを遅らせる機械的な細かい作業を排除することで人間をサポートすることであるべきだ。
例えば、筆者の会社では、受取人の照合確認などの簡単なタスクを迅速化するために、融資と小切手処理に機械学習とAIを導入し、預け入れられた小切手の97%を当日中に資金化し、ほとんどの申請者に対して1日以内に融資承認と資金提供を行えるようにしている。
これらのタスクの審査プロセスは依然として人間によって監督されているが、それらに必要な手動レビューは大部分が反復的で自動化しやすく、社内チームと顧客の両方にとって成功を保証している。
AIは、専門家の才能を脇に追いやることではなく、むしろ彼らの才能をより輝かせることを目的とすべきである。
顧客が「物事を実行する」のを支援する
ChatGPTの主な強みは、新しいコンテンツを生成することだけでなく、既存のコンテンツをよりアクセスしやすくすることにある。実際、近い将来、従来の検索エンジンに取って代わる可能性がある。例えば、顧客プロファイルを手動で作成する代わりに、メールから署名をコピー＆ペーストするだけで、システムがオンラインで残りの情報を収集してタスクを完了できる。そして筆者の調査によると、中小企業のオーナーは主にそのように使用している。7月の調査における大規模言語モデル（LLM）の最も一般的な使用例はマーケティング資料で、オーナーの39.4%がそのために使用したと回答している。時間のかかるタスクの負担を軽減することで、AIはよりスムーズなワークフローの作成を支援し、ROIを促進し、採用を増やすことができる。
点と点を結び、ROIを実現する
金融サービスセクター全体にとって、生成AIの早期採用者は、中小企業を最もよくサポートし、彼らが事業を理解し成長させるのを支援する有利な立場にある。顧客中心の生成AIアプローチは、彼らがデータをよりよく理解し、タスクをより簡単に完了し、ROIと採用を促進するのを支援することで、関係するすべての当事者に常により大きな価値をもたらす。
フィンテックは、エンドユーザーへの影響に基づいて行動を評価することがなぜ不可欠であるかを示すことにおいて、引き続き先頭に立つことができ、またそうすべきである。B2Bセクターでは、企業がターゲットオーディエンスを明確に特定し、ソリューションが実際にそれらの個人のニーズを満たしているかどうかを評価することが極めて重要である。中間管理職はすでにさまざまな分析ツールを使いこなしている。AIシステムが追加の洞察を提供するだけ、または別のツールを導入するだけであれば、従業員の作業を簡素化することはできない。むしろ、不必要な複雑さの層を追加することになるだろう。時間を節約するソリューションに焦点を当てれば、より高い採用率が見込まれる。筆者の会社では、指針は単純明快である。これは中小企業のオーナーの生活を楽にするか、ということだ。
AIを導入している世界の他の企業にとって、この戦略は容易に採用できる。エンドユーザーを時間に追われる中小企業のオーナーとして想像し、ソリューションが提供する時間の節約が、彼らの注目と導入を正当化するのに十分大きく、十分シンプルであるかどうかを検討すればよい。
ここで提供される情報は、投資、税務、または財務に関するアドバイスではない。特定の状況に関するアドバイスについては、資格を持つ専門家に相談すべきである。
