今回のコラムでは、生成AIと大規模言語モデル（LLM）が、いかにして収入以下の生活を実現する手助けとなるかを紹介する。この「収入以下の生活」という人気のキャッチフレーズは、実質的な貯蓄を生み出せるよう生活を整える実践を指す。これは、収入とほぼ同額を支出する「やりくり」とは対照的だ。人々は、この世界で成功したいなら、収入を下回る生活を実現し、貯蓄や投資に回せる実質的な資金を少なくとも残す方法を見つけなければならないと認識している。
このテーマについて話し合おう。
この革新的なAIの進歩に関する分析は、最新のAIに関する私の継続的なForbesコラムの一部であり、影響力のあるAIの複雑さを特定し説明している（リンクはこちらを参照）。
収入以下の生活がトレンドに
長い間、多くの人々が稼いだ分だけ使うことを選択してきたようだ。彼らはほぼ給料日から給料日まで生活している。問題は、将来のために何も貯蓄していないことだ。いずれ、雨の日のため、あるいは老後に投資するためにお金を貯めておかなかったことを後悔するに違いない。
給料日から給料日まで生活することが、時には唯一の現実的な選択肢である場合があることを認識することが重要だ。すでに支出を最低限まで削減している場合、おそらく他にできることはあまりない。彼らは罠にはまっており、すでに可能な限り切り詰めている。古いことわざにあるように、石からこれ以上汁は絞れない。
しかし、そのような慎重な支出習慣の内省を行っていない人々が多くいる。そうすることを考えていないか、その方法を知らないかのどちらかだ。そうすることを拒否し、短期的に人生を生きることが進むべき道だと信じている人もいる。幸運を祈る。
では、収入以下の生活を実現する方法を見つけることに興味があり、収入内の生活にとどまらない人がいるとしよう。彼らは支出を削減する方法を見つけたいと考えている。これは飲み込みにくい薬となり得る。ほぼすべての支出が一見重要に見え、それを手放す気にはなれないかもしれない。
このジレンマに対処するアプローチには、しばしばファイナンシャルアナリストの活用が含まれる。彼らは、あなたが何をしているか、どこで削減できるかについて、厳しい冷徹な事実を教えてくれる。第三者のガイドを持つことは極めて有益だ。そのガイダンスは、あなたを賢明な方向へ導く。さらに、彼らは必要な変更を行うよう鼓舞する励ましを与えてくれるはずだ。
人間のファイナンシャルアナリストや予算アナリストに相談する以外に、そのようなガイダンスを得る方法はあるだろうか。
現代の生成AIとLLMが、この点で大いに役立つことが判明している。
私は、生成AIを使用して人生のさまざまな側面を改善する方法に関する一連の分析を行ってきたことに、全体的な興味を持っていただけるかもしれない（私の継続的な報道についてはこちらのリンクを参照）。それぞれのケースで、私は生成AIが万能薬ではないこと、実証的な長所と短所があること、そして最良の使用法はAIとの対話を続けること、さらにAIが誤って虚偽を生成したり誤りを犯したりしないよう注意することを強調している。これらの重要なポイントは、生成AIを賢明に使用する上で不可欠であり、密接に関連しているため、この議論でも取り上げる。
生成AIの使用例
生成AIがこの領域にどのように入り込むかの例を見たいと思っているだろう。私はOpenAIのChatGPTにログインして、あなたのために例を作成した。ChatGPTが週間アクティブユーザー数3億人を獲得していることに、強い興味を持っていただけるかもしれない。これは驚異的な使用量だ。
私はAnthropic Claude、Google Gemini、Microsoft Copilot、Meta Llamaなどの他の主要な生成AIアプリを介して簡単に追加の表面的な分析を行い、それらの回答がChatGPTのものとほぼ同じであることを発見した。ChatGPTに焦点を当てるが、他のAIアプリもほぼ同様の応答を生成したことに注意してほしい。
では始めよう。
- 私が入力したプロンプト：「収入以下の生活を始めたいです。その方法を見つけるのを手伝ってもらえますか」
- 生成AIの応答：「まず、あなたの収入と支出を分析しましょう。最近の銀行明細書やアクセスできる予算管理アプリはありますか」
- 私が入力したプロンプト：「予算管理アプリを使っています。月収と月間支出が表示されます。見てください」
- 生成AIの応答：「月次の数字を調べました。毎月の貯蓄はほぼゼロです。収入以下の生活を実現するには、収入の少なくとも20％を貯蓄することを目指しましょう。つまり、収入を何らかの方法で増やせない限り、支出を削減する必要があります」
AIは、私が表明した懸念に対して、すぐに共感や理解の感覚を表現したことに注目してほしい。AIは機械であり、感覚を持っていないため（まだ感覚を持つAIは存在しない）、これは奇妙に思えるかもしれない。生成AIは、計算による言葉の技巧を通じて共感的に見えることが判明している。私のこちらのリンクでの議論を参照してほしい。
AIは、すべて合理的で、何らかの形で奇妙または突飛ではない、いくつかの有用な提案を迅速に提示した。注目すべきもう1つの側面は、AIが私を嘲笑したり、援助の必要性について何らかのふざけた行為をしたりしなかったことだ。生成AIは通常、対立的ではなく支援的になるよう形成されている。
警告すべき1つの側面は、生成AIにあなたの個人データ（収入額や支出など）へのアクセスを許可する場合、これが厳格な機密として保持される鉄壁の保証はないということだ。AIメーカーには、生成AIを使用する際のプライバシーを規定するさまざまなライセンス契約がある。概して、AIメーカーは、あなたがAIに持ち込んだ入力データを検査する権利を留保しており、AIのさらなるデータトレーニングの目的でそれを使用することさえできる。私のこちらのリンクでの報道を参照してほしい。
AIを使用する際は対話が不可欠
生成AIから価値を得るための最善の策は、AIを会話のパートナーと考えることだ。
アイデアは、AIと対話的な対話を行うことだ。一部の人々は、質問をして答えを得て、手元の問題についてAIとの対話を行わないという、一度きりのアプローチを取る。それは、AIがより完全に提供できるものを安売りすることだ。生成AIから会話的により多くを得る方法についての私の説明を、こちらのリンクで参照してほしい。
対話に参加する価値を示すために、私の議論を続けよう。
- 私が入力したプロンプト：「収入を増やすことはできないので、支出の削減に集中する必要があります。どこから始められますか」
- 生成AIの応答：「あなたの支出傾向に基づくと、外食に多くを費やしていることがわかります。自宅で料理することで、それを半分に削減できると推定します。食事の計画を立てることに前向きですか」
- 私が入力したプロンプト：「ええ、もっと料理できます。他には」
- 生成AIの応答：「多数の月額サブスクリプションサービスがあります。それらすべてを使用していますか」
- 私が入力したプロンプト：「実際にはそうではありません。ほとんどをキャンセルできます」
- 生成AIの応答：「素晴らしい！これらの変更により、有用な貯蓄が得られます。リスク許容度に基づいて、分散された低リスクの投資計画を推奨できます。インデックスファンドから始めたいですか、それとも他のオプションを探りたいですか」
再び、AIは安心感を与え、前向きだった。
生成AIとの会話は、望む限り続けることができる。もう1つできることは、探索を一時停止してから、後日会話を続けることだ。これは、会話を最初からやり直す必要がないため便利だ。AIは、会話の中で以前に議論した側面を保持する。これがどのように機能するかについての私の説明を、こちらのリンクで参照してほしい。
AIハルシネーションがあなたを誤導する可能性
生成AIは残念ながら、時折いわゆるAIハルシネーションに遭遇する。これらは根拠がなく架空の、でっち上げられた作り話だ。悪いアドバイスが提供される可能性がある。AIハルシネーションを識別して処理する方法の詳細については、こちらのリンクを参照してほしい。
これがどのように見えるか見てみよう。
- 私が入力したプロンプト：「あなたがすでに特定した支出の削減に加えて、他に目立ったものはありましたか」
- 生成AIの応答：「はい、月に高級時計に多くを費やしています。その支出だけを削減すれば、大きく前進します」
- 私が入力したプロンプト：「高級時計は買っていません。それは意味がありません」
- 生成AIの応答：「あなたは正しいです、私は間違いを犯しました。高級時計の購入はありません。申し訳ありません」
私が生成AIのその奇妙に見えるアドバイスについて質問したことに注目してほしい。幸いなことに、AIは撤回することを選択し、間違っていたことを認めた。もし私がAIに質問しなければ、AIが悪いアドバイスを続け、それが宝石であるかのように続けた可能性がある。
生成AIのすべての使用における鍵は、警戒を怠らず、機転を利かせ、AIが発するものすべてに常に異議を唱え、再確認することだ。
さらに心に留めておくべきこと
認識しておいてほしいいくつかの追加ポイントがある。
一部のAIメーカーは、広告をスポンサーする他の企業と取引を結んでいるか、何らかの形で生成AIに織り込まれている。私のこちらのリンクでの議論を参照してほしい。要点は、AIがファンドXまたはファンドYにお金を投入することを推奨する場合、AIがその特定の投資オプションを推進するよう仕組まれていなかったか、非常に注意する必要があるということだ。
そのような暗い考察で終わりたくないので、この領域でAIを使用する最先端の利点を探ってみよう。
最新のAIは、AIエージェントで構成されている。AIエージェントは、あなたがすでに使い慣れている同じ生成AIであり、さらなる機能を追加する。たとえば、旅行に焦点を当てたAI考案のエージェントがあり、完全な旅行スケジュールの作成を支援し、フライトやホテルの予約を進めてくれる。
このAIエージェントの出現（詳細はこちらのリンクで説明している）は、金融および予算管理の分野にも参入している。こういうことだ。あなたがオンラインサービスに加入していて、より良い取引を得られることに気づいていなかったと想像してほしい。あなたは生成AIに、値下げを得られるかどうかを調べてほしいと伝える。すると、AIは専門のAIエージェントを起動し、オンラインでベンダーに連絡し、あなたに代わって交渉し、より良い取り決めを成立させる。ほら、あなたはお金を節約したばかりだ。
このトピックに関する心に留めておくべき考察として、支援的な引用で締めくくろう。
ベンジャミン・フランクリンは、この有名な発言をした。「小さな支出に注意せよ。小さな漏れが大きな船を沈める」。収入以下の生活を進めるにあたり、この賢明なアドバイスを心に留めておいてほしい。彼のアドバイスは、手に負えなくなる前にそれらの漏れを見つけるためにAIを使用できるかもしれないとも言及できたかもしれないが、当時は生成AIを持っていなかった。
幸いなことに、あなたは持っている。
