エンベデッド決済、ウォレット、BNPL（後払い決済）といった金融機能は、日常的なデジタル体験の中に組み込まれるケースが増えている。多くの企業にとって、真の問いは、これらのサービスが成長を促進できるかどうかではなく、自社が担当する顧客体験において意味をなすかどうかだ。
金融サービスの組み込みは、摩擦を減らし、エンゲージメントを深め、新たな収益源を開拓できる可能性がある一方で、運用面、規制面、信頼面での考慮事項も伴う。以下では、Forbes Business Councilのメンバーが、フィンテックをデジタル製品に組み込むべきかどうか、またその方法を評価するための実践的な戦略を共有する。
1. 成長を加速させる見えない金融インフラを設計する
我々は、AIが推論を組み込むのと同じように金融を組み込む──静かに、正確に、常に一歩先を行く形で。決済、ウォレット、BNPLは、行動を支える見えないレールとなる。信頼が複利的に積み重なれば、成長は無限だ。唯一の真のリスクは、テレパシーのように感じられるべきものに摩擦を組み込んでしまうことだ。上振れの可能性は指数関数的な収益化であり、リスクはスピードとシンプルさが常に勝つことを忘れることだ。 - Yen Zhang Pang氏、Deep Tech Forum
2. エンベデッド給与アクセスで従業員価値を高める
稼得賃金アクセス（EWA）を含むエンベデッド・ファイナンスは、給与計算と従業員体験を通じて価値がどのように提供されるかを再構築している。これは信頼を構築し、定着率を向上させ、雇用主と従業員の関係を強化する。経済的ストレスがパフォーマンスと幸福に影響を与える中、稼得賃金へのアクセスは人を第一に考えたソリューションだ。人材獲得競争を繰り広げるあらゆる企業にとって、これは急速に不可欠なものになりつつある。 - Nick Day氏、JGA Recruitment Group Ltd
3. 銀行にならずに信頼されたプラットフォームを収益化する
私の見解では、エンベデッド金融サービスは、銀行になる負担を負うことなく既存のユーザーベースを収益化する最も賢明な方法の1つだ。AIが製品サイクルを短縮する中、真の競争優位性は、ユーザーを新たな収益源に変える速度であり、人々がすでに信頼しているプラットフォームに金融を自然に組み込むことだ。 - Etien Yovchev氏、The Recursive
4. プログラマブル決済でプライベート市場の流動性を解放する
成長機会は、ユーザーが迅速に資金を必要とし、常に従来のチャネルに頼ることができないプライベート市場の状況にある。エンベデッド・ファイナンスは、プログラマブル決済のおかげで、設定された時刻にファンドの支払い、クーポン支払い、照合を開始できる。ポータブルなアイデンティティと検証可能な資格情報により、同じ設定が地域を越えて確実に機能する。 - Edwin Mata氏、Brickken
5. トランザクションをシームレスなユーザー体験に変える
ユーザーの旅に金融を組み込めば、トランザクションは体験となり、ウォレットやBNPLは見えないが不可欠なものになる。これは新たな収益源を発見し、ロイヤルティを深め、サイロ化されたシステムを統合して超パーソナライズされた体験を提供する機会をもたらす。我々はアフリカ地域のフィンテック顧客向けにこのようなモデルを実装し、コンバージョンを40%改善し、エンゲージメントを3倍にした。 - Naresh Prajapati氏、Azilen Technologies
6. 金融ツールをコアUXインフラとして統合する
当社では、エンベデッド決済、ウォレット、BNPLをアドオンではなく、コアUXとして扱っている。これにより、ユーザーは数回のクリックで関心からチケット、スポンサーシップ、メンバーシップへと移行でき、コンバージョンとLTV（顧客生涯価値）が向上する。主なリスクは規制と信頼であるため、我々はライセンスを持つパートナーを利用し、フローをシンプルで透明に保っている。 - Guy Yanpolskiy氏、WOWSUMMIT
7. インテントレベルの統合でフィンテックの成熟度を高める
エンベデッド・ファイナンスは、私にとってフィンテックの次の成熟段階だ。これは物事がどのように構築されるかの変化を表している──決済、ウォレット、クレジットがインテントレベルの相互作用に直接織り込まれる。この統合はリーチを拡大し、利益を押し上げるが、監督を複雑にする。規模が大きくなると、規律ある統治がすべてのコンポーネント間のリンクを同期させ続ける場合にのみ、物事はスムーズに機能する。 - Arthur Azizov氏、B2BROKER
8. 柔軟なエンベデッド決済で顧客期待に応える
我々は、エンベデッド決済を顧客期待に応えるために不可欠なものと見なしている。成功は、実際のニーズに適応する柔軟でアクセス可能な決済オプションを提供することから生まれる。これらのソリューションは、コンプライアンス、セキュリティ、責任ある使用に関するリスクを管理する限り、ユーザーの手頃さを拡大しながら強力な成長機会を開く。 - Guy Bar氏、Habeats Powered by Hygear
9. 機能の肥大化より利便性を優先する
結局のところ、組み込むフィンテックは、顧客にとって決済をより便利にするものでなければならない。それが顧客に苦痛を与えている時点で、方向転換する必要がある。自動請求は明らかに企業にとって素晴らしいものだ。誰かに支払いを追いかける心配をする必要がないからだ。しかし、それは顧客の生活も楽にしなければならない。 - Asad Kausar氏、Dabaran Inc
10. リスクを管理しながらエンパワーメントのために金融を組み込む
我々は金融を思慮深く組み込む──複雑にするのではなく、エンパワーメントのために。シームレスな決済とBNPLオプションはユーザージャーニーを合理化し、最近の研究によればデジタルサービスでコンバージョンを最大30%向上させる。リスクがないわけではない。セキュリティ侵害、規制変更、統合に伴うプライバシー問題は信頼を損なう可能性がある。我々は定期的な監査と段階的な展開を通じて緩和し、課題をイノベーションの推進力に変えている。 - Harry Zhang氏、HackQuest
11. 摩擦を取り除き金融を成長エンジンに変える
我々はエンベデッド・ファイナンスを、機能を追加するのではなく、摩擦を取り除く方法と見なしている。決済とウォレットをユーザージャーニーに直接統合することで、トランザクションを見えないものにし、体験をシームレスにする。成長の可能性は巨大だ──より深いエンゲージメント、より速いコンバージョン──しかし、リスクはコンプライアンスと信頼にある。これらを正しく行えば、エンベデッド・ファイナンスは最強の成長エンジンになる。 - Saheer Nelliparamban氏、Paywint
12. 適応型決済フローでウォレットの複雑さを軽減する
Web3のセキュリティニーズは、しばしばウォレット決済を複雑で気が散るものに感じさせる可能性がある。しかし、適応型決済フローと組み合わせると、システムはユーザーの意図をより適切に予測し、よりパーソナライズされたシームレスな体験を提供できる。当社では、構築する際、我々の目標は中断を減らし、追加の決済ステップがユーザーにとってより大きな利便性によって相殺されることを確実にすることだ。 - Jason Fernandes氏、AdLunam Inc.
13. 目的を持って金融を組み込むことで信頼を構築する
我々は、ウォレットやBNPLのようなエンベデッド金融ツールを、単なる機能ではなく、信頼構築者として扱っている。正しく行われれば、それらはユーザージャーニーを合理化し、ロイヤルティを高める。しかし、リスクは現実的だ──不格好または不明確であれば、信頼を急速に失う。我々は、行動、価値観、明確性と一致する場合にのみ組み込む。 - Dr. Christina Carter氏、Her Practice®
14. 決済を意図と一致させることで成長を倍増させる
当社では、エンベデッド・ファイナンスを成長の乗数と見なしている。決済が体験の内部で行われると、意図は即座に行動と出会う。しかし、我々は選択的だ。統合は、ノイズではなく、信頼とスピードを追加する場合にのみ行われる。機会はシームレスな価値であり、リスクは利便性を接続と間違えることだ。 - Gianluca Ferruggia氏、DesignRush
15. 統合フィンテックでエンドツーエンドの旅を合理化する
統合された決済とフィンテックソリューションは、当社サービスの進化における論理的なステップだ。我々はそれらを、レンタルプロセスを可能な限りシームレスにする方法と見なしている──予約から決済まで──顧客にとって可能な限り便利にする。同時に、新たな収益化の機会を開くため、我々はセキュリティと規制コンプライアンスに特別な注意を払っている。 - Yevhen Parokhod氏、Renty.ae
16. 識別力と配慮を持ってエンベデッド決済を適用する
我々はエンベデッド決済を戦略的に活用しているが、顧客に借金を奨励することは決してなく、家族が日焼け止めを迅速に必要とする際の摩擦を取り除くためだ。分割払いは、キャンプの一括注文や複数購入に適している。それらは手頃さではなく、キャッシュフローのタイミングを解決する。我々の成長エンジンはリピート購入とサブスクリプションであり、我々はフィンテックツールに識別力を実践し、売上のスパイクよりも一貫性に焦点を当てている。 - Laura Jayne Waters氏、Solar Buddies Ltd
17. スケーラブルな制御のためのモジュラー型エンベデッド・ファイナンスを構築する
我々はエンベデッド・ファイナンスをモジュラーインフラとして扱う。ライセンスを持つプロバイダーと提携し、資金を分離し、API（決済、支払い、BNPL、バーチャルカード）を介してサービスを公開する。1つの旅から始める──予約後の支払いと即時返金──そしてスケールする。コンバージョン、承認率、紛争時間を追跡する。KYCとAML、不正行為、ロックインをポリシー・アズ・コードとマルチプロセッサールーティングで緩和する。 - Egor Karpovich氏、Travel Code Inc
18. 倫理的で透明性のある金融を通じてロイヤルティを育む
我々はエンベデッド・ファイナンスを、より深い関係価値を育む手段としてアプローチし、ケアの自然な延長のように感じられる直感的なサービスを織り込んでいる。これは深いロイヤルティと新たな収益源を構築するが、最も重要なリスクは信頼を破壊することであり、倫理的な設計と透明なデータ管理を我々の譲れない基盤としている。 - Adnan Ghaffar氏、CodeAutomation.AI LLC
19. 戦略的に提携してクロスボーダー金融価値を拡大する
我々は米国企業とラテンアメリカのトップ人材を結びつけており、エンベデッド金融サービスは価値を追加する次のステップだ。独自のシステムを構築する代わりに、我々はすでにライセンス、コンプライアンス、クロスボーダーの専門知識を持ち、当社のプラットフォームにシームレスに統合できるフィンテックと提携している。 - Raquel Gomes氏、Stafi
20. セキュリティを第一に考えることで信頼を守る
我々はエンベデッド決済とフィンテックサービスの価値を認識しており、特により滑らかな顧客体験の創出において。しかし、我々にとって最も重視すべきはセキュリティだ。私は不正行為に対して非常に慎重であるため、統合する金融サービスには強力な本人確認とリスク管理機能が必須となる。成長は重要だが、安全性や信頼を犠牲にしてはならない。 - Jekaterina Beljankova氏、WALLACE s.r.o
