ティム・クローク氏は、クローク・キャピタルの最高経営責任者（CEO）兼創業者。退職およびレガシー・プランニングを専門とするファイナンシャル・アドバイザーである。
親しい友人を失ったことで、私たちがよく口にしながらも緊急性を持って実践することが稀なことが明確になった。富とは影響力を生むための道具であり、スコアボードではないということだ。以下では、この考え方を家族が今すぐ行動に移せる決断へと変える方法を紹介する。
私は最近、高校時代の友人ジムの追悼式に参列した。彼は部屋を明るくするような人物だった。温かく、愛すべき存在で、笑いを絶やさず、勇敢だった。誰もが「ジムの思い出」を持っていた。高校時代、彼はアスリートであり、生徒会のリーダーであり、ミュージカルの演出家であり、そして誰にとっても友人だった。その後、人生が私たちを異なる都市やキャリアへと導いても、彼は私の心の中で特別な場所を占め続けた。
若年性アルツハイマー病が彼を襲ったとき、私は彼の妹と連絡を取り続けた。私たちは、彼が病の影に飲み込まれていく様子を見守る悲しみを共有した。そして追悼式で、私は驚くべき光景を目にした。友人たちが真実の物語を語り、息子が父の好きだった曲を歌い、妹がいつも自分を守ってくれた兄について語った。私たちは同じ息の中で笑い、泣いた。
年数の長さを除けば、あらゆる定義において、ジムは五つ星の人生を送った。追悼の言葉も五つ星だった。それは洗練されていたからではなく、真実の瞬間に根ざしていたからだ。その日は、私に個人的にも職業的にも、私たちが「富を築く」ときに本当に何をしているのかを振り返らせた。
五つ星の人生とは何か
• 人間関係を最優先：彼は人々に投資し、彼らのための空間を作った。
• 困難な局面での勇気：彼は尊厳を持って病に立ち向かった。記憶が薄れても、彼の品位は保たれた。
• 派手さのない信頼性：友人たちが彼の助言を頼りにしたのは、彼が時間をかけて信頼を築いたからだ。
• 日常の中の喜び：彼は人生を激しく愛し、他者にも同じことをする許可を与えた。
私のオフィスにはドン・キホーテの像がある。椅子にもたれかかり、片手に本、もう片方の手に剣を持っている。セルバンテスは、記憶が衰えた老人が、それでも単純な品位で無礼と戦うために旅立つ物語を書いた。このイメージは、ジムの最後の数年間に私が見たものを言葉にする助けとなった。それは残り続けた品位だ。病は多くのものを奪うことができたが、彼が他者に残した刻印を奪うことはできなかった。
富の真の役割：影響力
正しく扱われた富は、人間関係と経験のための時間を買う。それは情熱に燃料を供給する。それはレガシー―家族、弟子、ビジネス、地域社会、教会―を支える。それは慈善、芸術、教育、健康、コミュニティに資金を提供する。それは自由と心の平安を購入する。
要するに、賢明な富は、ポートフォリオだけでなく、人々を築くのだ。
ほとんどのアドバイザーは投資収益率について語る。私が重視するのは人生収益率―より多くの平安、より多くの明晰さ、そしてあなたの情熱とあなたの大切な人々とのより多くの時間だ。
すべての家族が持つべき2つの会話（早期に、そして頻繁に）
1. 定量的（事実）：
• 何が存在するか（口座、事業体、保険、不動産）
• どこに保管され、どのようにアクセスするか
• 誰が何に責任を持つか
• 異なる前提の下で、資産がどれだけ持続するよう設計されているか
2. 定性的（意味）：
• あなたの人生において、お金に何を意味させたいか
• 配偶者、子供、孫に対する希望、恐れ、譲れないもの
• 受け継がせたい物語と価値観―そしてその理由
• 何を称賛し、何を避けてほしいか
私は、明確さによって結束した家族と、沈黙によって引き裂かれた家族を見てきた。文脈のない贈り物は、推測と恨みを招く。強力なレガシー計画は、単に資産を分割するだけでなく、価値観を植え付け、増幅させる。それは「何」の背後にある「なぜ」を与える。
家族レガシー概要書（1ページの出発点）
これをキッチンテーブルでの演習として使用してほしい：
• 目的声明（あなたの富が存在する理由）
• 保持すべき上位3つの価値観
• 優先する予定の人々と大義（そしてその理由）
• 役割と責任（あなたができないとき、誰が何を扱うか）
• コミュニケーション計画（今共有すべきこと、後で段階的に共有すること）
• 重要書類とデジタルアクセスの場所
• ガードレール（お金で何をすべきでないか）
• 語り継ぐべき物語（それぞれ1段落）
アドバイザーの役割（私の見解）
診断や喪失が訪れたとき、最初の電話の一部は私のチームに来ることが多い。私たちは家族が、お金の移行と意味の移転の両方を乗り越える手助けをする。これには、何年も隠されていた情報を表面化させ、決断を簡素化し、贈与者が意図したことを人々が明確に聞くようにすることが含まれる。
私たちはまた、厳しい真実を決して忘れない。お金を持つことは、持たないことよりも多くの問題を生み出す可能性がある―文脈が欠けている場合は。だからこそ、私たちは早期の正直なコミュニケーションを推進する。それは温度を下げ、期待を調整し、人間関係を保つ。
どこから始めるか
最も重要な財務上の問いは「いくら持っているか」ではない。「あなたの人生に何を意味させたいか」である。そこから始めるべきだ。そこから、投資計画、税務戦略、資産構造が意味を持つようになる。なぜなら、それらが目的に固定されているからだ。
ジムは私に、レガシーとは後に残すものではなく、ここにいる間にどう生きるかだということを思い出させてくれた。あなたの富を使って思い出を作り、人間関係を深め、より豊かに生きてほしい。富だけでなく、知恵を受け継がせてほしい。
それこそが重要な仕事である。
ここで提供される情報は、投資、税務、財務上の助言ではない。あなた自身の状況に関する助言については、資格を持つ専門家に相談すべきである。
