決済の世界は着実に自己変革を続けており、2026年はイノベーションの種がついに芽吹く年になりそうだ。ここ数年は嵐を乗り切り、テクノロジーを活用して差別化を図ることが重要だったが、2026年はエージェント型決済、ステーブルコイン、次世代生体認証といった新しいアイデアが根付く年になるだろう。
では、2026年の決済はどうなるのか？ 見出しを飾るような破壊的変化ではなく、着実で根本的な変化が期待される：
- B2Bはエージェント型決済を受け入れるが、B2Cはそれほどでもない。 2026年には真の自律型またはAIエージェント主導の決済が見られるようになるが、エージェント型コマースが爆発的に普及するとは期待しないでほしい。フォレスターの2025年3月のデータによると、米国のオンライン成人の24%しか、AIが自分に代わって日常的な購入を行うことを信頼していないという。また、業界は同意、認証、承認、紛争の管理方法を理解し始めたばかりだ。B2C決済で根付くのは「人間が介在する」AIエージェント支援型決済だろう。B2B決済は話が別だ：サプライヤーと購入者の紛争管理、請求書照合、支払い照合などは、エージェント型AIに最適なユースケースである。年末までにB2B決済ワークフローの約3分の1が自律型AIエージェントを使用し、複雑なプロセスを合理化して新たな効率性を生み出すと予測している。
- ステーブルコインはニッチな存在にとどまる。 話題は多いものの、2026年にステーブルコインが小売決済の主流になることはないだろう。ステーブルコインは、米ドルなどの法定通貨（または安定した価値を持つ他の資産）に価値を連動させることで、他の暗号資産の価格変動を緩和するように設計された暗号資産の一種だ。理論的には、この連動（「ペグ」と呼ばれる）が暗号資産の大きな問題を解決し、より速く、安く、24時間365日利用可能で、国境を越えた決済手段という機会に話を向けることができる。しかし、根本的な価格安定性は完全かつ一貫して実現しておらず、ユーザー体験はまだ煩雑で、エコシステム全体での信頼も欠けており、特定のニッチな分野を除いて、加盟店は約束されたコスト削減を実感していない。代わりに、ステーブルコインはB2B国際決済や暗号資産ネイティブ経済、特に通貨の変動が大きい地域で足場を固めるだろう。
- 生体認証が刷新される。 認証は2026年においても、PSD2のSCA要件（「エージェントを知る」取り組みのおかげで）と同様にホットな話題となるだろう。しかし、イノベーションはエージェント型の世界の外でより大きな影響を与えるだろう。主要テクノロジープロバイダーが新しい、より安全な生体認証決済ソリューションを発表するのを目にするだろう。ディープフェイク検出や生体検知チェックが標準となり、加盟店や決済プロバイダーが不正を防ぐのに役立つだろう。さらに、加盟店、ベンダー、決済プロバイダーは、顧客や従業員にディープフェイクの脅威について認識を高め、これらの攻撃をより効果的に検出し対応するために内部プロセスを更新する必要がある。
結論は？ 決済業界は変化している—ただし、見出しが示唆するほど速くはない。今計画し行動するリーダーは、2027年以降に訪れるより大規模な変革に備えることができるだろう。
この記事は、プリンシパルアナリストのリリー・バロン氏とシニアアナリストのメン・リウ氏によって書かれ、元々はこちらに掲載されました。
