最良のアイデアは時に見過ごされがちだ。メリルのファイナンシャルアドバイザー、アレクサンドラ・バルデス氏はそのことを発見した。
フロリダ州タンパにある24人体制のメリル・プライベート・ウェルス・チームバルデス・グループのファーストバイスプレジデントを務めるバルデス氏は、こう語る：
「さまざまな家族の話を聞く会議に参加していました。彼らは『私は自分のビジネスを1億ドルで売却しましたが、5歳と10歳の子どもたちが将来相続するお金をどう扱うか心配です』といった話をしていました」
バルデス氏の頭の中で電球が点灯した。「金融リテラシーが私たちのサービスプラットフォームに欠けている要素だと気づきました。それは私たちが成長できる分野でした」
確かに、金融リテラシーは米国全体で問題となっている。歴史的に公教育システムではパーソナルファイナンスに焦点が当てられてこなかったのだ。TIAAインスティテュートの2025年の報告書によると、Z世代の成人（18〜27歳）はパーソナルファイナンスと退職に関する質問の正答率がわずか38％だった。
メリルやその他の主要な資産運用会社は、Z世代とミレニアル世代（28〜44歳）が今後20年間で推定84兆ドルを相続する際に直面する責任に備えさせることに課題を抱えていると認めている。これはモーガン・フランクリン財団によるものだ。
プログラムを構築するにあたり、バルデス氏は メリル・センター・フォー・ファミリー・ウェルス に支援を求めたという。このセンターはメリルの部門で、富裕層家族へのガイダンス提供に密接に取り組んでいる。
「彼らは私たちがカバーしたい課題—支出、貯蓄、投資、借入—をカバーする素晴らしいリソースを持っていました」とバルデス氏は言う。「いくつか調整を加え、その結果が私たちの『次世代教育セミナー』です」
200家族の150億ドルを運用するバルデス氏のグループによると、その構造は明快だという。20人以下の10代の若者と若年成人（15〜25歳）が招待され、投資の基本とそれに伴うリスクについて学ぶ。正式なプレゼンテーション、グループディスカッション、質疑応答が行われる。
「驚くかもしれませんが、これらの子どもたちのほとんどは、5万ドルの給与をもらっても、その金額がそのまま手元に入るわけではないことを理解していません」とバルデス氏は言う。「予算の立て方を教え、それが貯蓄や投資の話につながります」
「また、最も興味を引かないと思っていたトピック—借入—についても話します。しかし実際には、それが最も多くのフィードバックを得る分野の一つです」とバルデス氏は述べた。
「デビットカードとクレジットカードの違い、住宅ローンや自動車ローンなどの異なるタイプのローン、そして最も重要なのはクレジットスコアとそれがどのように作られるかについて話します」とバルデス氏は言う。
「最後に実生活のシナリオですべてをまとめます。例えば3万ドルの貯金があり、それで車を買いたいとします。しかし、そうすると貯金がゼロになってしまうと指摘します。なぜその一部を車に使い、残りを投資しないのか？そして複利の力を示します」
バルデス氏によると、このプレゼンテーションはお金、投資、貯蓄、そしてメリルとの関係について好奇心を刺激したという。
「私たちは単に親のアドバイザーではなく、あなたのアドバイザーでもあるという考えを持ってもらいたいのです」と、フォーブス｜SHOOK トップ・ウェルス・マネジメント・チームに選ばれているバルデス氏のチームは述べている。
「このセミナーを実施した3年間で、10億ドル以上の世代間資産がプログラムを通過し、若年成人の70％が私たちのチームと個人的な銀行取引や投資関係を形成したことを誇りに思います」とバルデス氏は言う。
フォーブス｜SHOOKの審査員もこのアイデアを気に入った。10月にラスベガスで開催されたフォーブス｜SHOOK トップ・アドバイザー・サミットで、バルデス氏のアイデアをベストアイデアに選んだ。
「メリル・リンチによると、世代間の平均維持率は54％ですが、子ども時代や10代の頃にこうした関係を築けば、その維持率は80％に上昇します」とバルデス氏は言う。
バルデス氏はこう付け加えた。「私たちはクライアントの子どもたちに、私たちが彼らの目標、目的、価値観を理解していることを知ってほしいのです。彼らが私たちと共に歩み、資産を成長させ続けることを願っています」
