Wise Wolves Corporationの創業者、セルゲイ・ストプネヴィッチ氏。
キャップジェミニのデータによると、相続人の81%が「相続後1〜2年以内に資産運用会社を変更する予定」だという。PwCの調査もこの傾向を裏付けており、2022年、同コンサルティング会社は米国だけでも富裕層投資家の46%が資産運用マネージャーとの関係を見直していると報告した。
理由は単純だ。今日のグローバル化した世界では、起業家はしばしば複数の法域にまたがって事業を展開している。彼らはスイスやシンガポールにオフィスを構え、あるいはグローバルな富の拠点として印象的な成長を続けるUAEに本社を置いている。この国際的な展開により、富裕層は変動の激しい市場において一定の安全性を確保している。同じ理由から、彼らはポートフォリオを多様化し、新しい通貨や資産タイプを模索している。米国では、5人に2人が暗号資産を良い投資先と考えるようになり、暗号資産投資家の65%が保有量を増やす予定だ。
この進化は、国境を越えた取引を処理し、複数の市場や資産にわたって調整できる資産運用会社を必要としている。しかし、多くの企業がこれらのサービスを提供できていない。
ワンウィンドウ金融モデル
私たちは自社の顧客から新しいアプローチへの需要を目の当たりにしている。人々は銀行口座を開設するために私たちのところに来ることが多く、1カ月後には当社グループの別の商品—例えば暗号資産カストディや投資管理—を試してみようと決める。
各サービスはエコシステム内の異なる企業に属しているため、新しいチームはパスポート、住所証明、資金源など、同じ書類を再度要求する。顧客は、すでに当社の製品を利用しているにもかかわらず、別のチェックを待たなければならない。このプロセス全体が数日、あるいは数週間も続く。顧客は理由もなく同じ手続きを繰り返し、時間を無駄にし、時には追加サービスを受けるという考えを諦めてしまう。
もう一つの問題は、エコシステム内の異なる製品に対して複数のアプリがあることだ。一つは銀行サービスをカバーし、別のアプリは投資ポートフォリオを表示し、三つ目は暗号資産を保持している、といった具合だ。そのため、顧客は資産を監視するために一つのアプリから別のアプリへと移動しなければならない。コミュニケーションもメール、WhatsApp、電話、さまざまなポータルサイトに分散している。このシステム（というよりシステムの欠如）では、顧客は誰が何を求めているのか、どのチャネルを使うべきか、どこに書類をアップロードすべきかを把握できなくなる。
これらの問題を解決するため、私たちはすべてを結びつける単一のアプリを構築している。その考え方は、顧客が一度だけ本人確認を行い、システムがグループ全体でそのプロフィールを使用するというものだ。このプラットフォームでは、銀行口座、投資、暗号資産ウォレット、取引、限度額などすべてが一目で分かる。そのため、顧客が新しいサービスを希望する場合、同じアプリ内でそれをタップするだけで、システムが既存のプロフィールと既に署名済みの書類を取得する。規制当局がさらに詳細を求める場合、顧客は追加のフィールドにいくつかの情報を入力するだけでよい。このワンウィンドウシステムでは、新しいサービスの有効化に数週間ではなく、数時間（場合によっては数分）しかかかりません。
AIの役割
今年、資産運用プラットフォームのFNZとマイクロソフトは、AIを通じて資産運用業界全体のデジタル変革を加速するためのグローバルな5年間の戦略的パートナーシップを締結した。AIは顧客にとってよりスムーズな体験を生み出し、ワンウィンドウモデルの構築を大きくサポートできるため、このような連携はさらに増えるだろう。AIはデータとAPIを統合し、単一の金融アシスタントを強化し、ダッシュボードをパーソナライズし、サポートを自動化し、不正を検出し、ナビゲーションを簡素化できる。一部の銀行はAI搭載のチャットボットや仮想アシスタントを開発しており、これらは顧客の質問に答え、ポートフォリオの更新を提供したり、簡単な取引を完了したりできる。
AIはまた、コンプライアンスチェックや文書レビューなどの定型的な管理タスクを引き受け、時間を節約し、人的ミスのリスクを軽減することができる。一部の資産運用会社はすでに成果を上げている。BCGの2024年レポートによると、いくつかの企業は顧客ファイルのレビューに必要な時間を半分以上削減している。多くの企業が現在、FNZとマイクロソフトの連携のような専門的な規制技術パートナーと協力して、安全で効率的なAIソリューションを構築している。
とはいえ、企業はAIシステムがトレーニングに使用されるデータと同じくらい信頼できるものでしかないことを認識しておく必要がある。これは規制されたサービスでは特に重要だ。企業は法律を常に監視し、複数の国で国境を越えて事業を展開する場合、AIが最新の情報を持ち、顧客の投資を評価する際に誤った税制を適用しないようにする必要がある。さらに、自動化への過度の依存は運用上の脆弱性をもたらす可能性がある：ますます一般的になっているサイバー攻撃によってシステムが故障した場合、企業はサービスを提供できなくなる可能性がある。
始め方
ワンウィンドウ金融モデルへの移行を検討している企業にとって、最初のステップは現在の体制を理解することだ。投資、資産管理アドバイザリーなど、すべてのサービスをマッピングし、それぞれが現在どのように運営されているかを確認する。多くの企業は各サービスに別々のプラットフォームを運用しているが、顧客はしばしばすべてを一箇所で見ることを好む。しかし、それを実現するには、非常に明確で直感的なインターフェースと分かりやすいナビゲーションを構築する必要がある。
新しいモデルに移行する際は時間をかけることが重要だ。賢明なアプローチは小さく始めることだ：2〜3つのシステムを接続し、新しいワークフローをテストし、フィードバックを集め、それから拡大する。このフェーズドアプローチは混乱を減らし、チームが適応して新しいスキルを構築するのに役立つ。そしてその部分が重要だ。ワンウィンドウモデルでは部門間のより緊密な連携が必要であり、チームはそれをサポートするための適切なトレーニングが必要だ。また、データ品質、監視、継続的なシステムメンテナンスに対する明確な責任を設定することも確実に行うべきだ。
もう一つのステップは、サービス関連のすべての情報を収集して再編成することだ。今日、多くの企業はExcelファイル、Google Docs、Notion、Asanaなど多くの異なるツールにデータが散在している。すべてを統合することで、重複または矛盾する情報が削除され、マネージャーに単一の信頼できる情報源が提供される。クリーンで一元化されたデータにより、チームはAIツールを効果的に使用することもできる。このようにして、AIはより正確で関連性の高い推奨事項を提供し、例えば市場や資産が1年、5年、あるいは10年でどのようなパフォーマンスを示すかについて、より正確な予測を提供できる。
資産運用の未来
AIのサポートがあっても、ワンウィンドウモデルへの移行は一夜にして起こるものではない。それには相当な投資と、より大きな開放性と統合に向けた文化的シフトが必要だ。しかし、この移行は避けられないものであり、必要なものでもある。
