2026年を展望すると、金融機関（FI）は技術的破壊、消費者行動の変化、競争圧力の激化という完璧な嵐に直面している。人工知能はもはや遠い約束ではなく、金融サービスのあらゆる側面を再形成する具体的な力となっている。消費者がアドバイスを求め商品を発見する方法から、金融機関がレガシーシステムを近代化し業務を効率化する方法まで、AIは関係性のルールを書き換えている。
しかし、この変革は課題なしには進まない。信頼に関する懸念、規制上の制約、そしてイノベーションの容赦ないペースが大きく立ちはだかっている。金融機関にとって問題は適応するかどうかではなく、ゼロクリックの機械駆動型の未来で成功するために、いかに速く、いかに大胆に方向転換できるかだ。
金融サービスのリーダーが準備するために、2026年に何が待ち受けているかを示す3つの予測を紹介する。
50歳未満の金融アドバイス希望者の半数以上が生成AIツールに頼るようになる
フォレスターのデータによると、米国と英国のオンライン成人の約半数がすでにChatGPTのような生成AIツールを使用しており、そのうち半数以上がこれらのツールを推奨やアドバイスに活用している。信頼性への懸念にもかかわらず、金融アドバイスにおける生成AIの利用は、手頃で利用しやすいガイダンスへの需要に後押しされ急増している。若い消費者がこの流れを主導し、金融機関は規制とリスクの境界内でAI駆動型アドバイスの実験を余儀なくされている。金融サービスブランドは実験を続けるべきだ—生成AIを無制限に解き放つのではなく、オランダの銀行ABN AMROのように、リスク管理と信頼構築のためにルールベースのシステム内に統合することで。
AI搭載検索と生成AIツールにより人間のウェブトラフィックが20%減少する
生成AIは商品発見とリサーチを変革している。生成AIに精通している米国のオンライン成人の約40%、英国では43%がすでに新製品を見つけるためにそれを使用している。中国では、最近の借り手の10%がトップリサーチツールとしてそれをランク付けしている。2026年までに、金融機関は自社ウェブサイトへの人間の訪問が20%減少する一方、機械による訪問は40%増加するだろう。消費者はますます「最適な住宅ローン金利」や「退職のためにいくら貯蓄すべきか」などの質問にAIエージェントを頼りにするようになる。このゼロクリックの世界で競争するために、銀行は機械可読コンテンツ、リアルタイムAPI、透明な価格設定に投資する必要がある—これにより、個人AIが顧客に代わって交渉し取引を行うエージェント間経済への道が開かれる。
一流銀行の半数近くがバックオフィス業務にAIエージェントを導入する
2026年には、AIがデータ処理、レポート作成、照合などの手作業プロセスの3分の1以上を自動化し、効率性と正確性を向上させる。一流銀行は一般的なワークフローを超え、シンガポールのOCBCのような先駆者に続き、コンプライアンス、ITコーディング、コンタクトセンター業務向けの役割特化型AIエージェントへと移行している。しかし、成功は保証されていない。銀行はAI戦略を社内スキル、リスク許容度、データの機密性と整合させ、リスクを軽減するために従業員の快適さに合わせて自律性を調整する必要がある。
この記事は主席アナリストのオレリー・ロスティス氏によって書かれ、元々はこちらに掲載されました。
