ジョー・カンベラート氏は、ナショナル・ビジネス・キャピタルのCEO兼創業者であり、同社はブリッジローンや成長資金を提供する民間貸付市場です。
現在の経済は非常に予測困難な状況にあります。地政学的紛争、絶えず変化する関税や貿易政策、そして金利の不確実性により、多くの人々が不安を感じています。事業主として、これらの変化に注意を払い、流動性戦略に柔軟性を持たせることがこれまで以上に重要になっています。
流動性管理に焦点を当てる企業は、単に生き残るだけでなく、他社が見逃すかもしれないチャンスを活かす準備が整っています。
不確実な時代に流動性が重要な理由
状況が変化したとき—それが突然の売上減少であれ、急速なコスト増加であれ—パニックに陥らずに対応できることが重要です。これこそが流動性があなたにもたらす力です。流動性は、単に現金残高が許す範囲ではなく、ビジネスにとって最善の判断に基づいて意思決定する自由をもたらします。
例えば、競合企業の買収、新しい設備への投資、あるいはビジネスモデルの転換といった機会が生じた場合、現金や信用枠へのアクセスがあれば迅速に行動できます。そうでなければ、請求書の決済や貸し手の承認を待つしかないでしょう。
また、流動性は景気後退時に企業が安定を保つ助けにもなります。十分な手元資金があれば、従業員への給与支払いや固定費の支払いを継続できます。つまり、大幅な削減をすることなく、困難な時期を乗り切ることができるのです。
5つの流動性管理戦略
流動性管理はキャッシュフローだけの問題ではありません—それは連携して機能する財務システムを整えることです。そうすることで、あなたの資金がどこにあり、どこに向かっているのか、そして必要なときにどうやって調達するかを常に把握できます。実用的な5つの流動性管理戦略を見ていきましょう。
1. キャッシュフロー予測を徹底管理する。
信頼性の高い予測は、手元にある現金の量を把握するだけでなく、将来どれだけの資金を持つことになるかを理解する助けになります。今後数週間や数カ月の間に、どこから現金が入ってくるのか、いつ必要になるのかを理解するのに役立ちます。
例えば、今日は10万ドルの銀行残高があり、キャッシュフローは健全だと思うかもしれません。しかし2週間後に大きなベンダー支払いが予定されており、それによって残高は2万5000ドルに減少します。さらに、同じ期間に顧客からの支払いが遅れると、給与やその他の重要な経費をカバーするのに十分な現金がなくなる可能性があります。信頼性の高いキャッシュフロー予測は、これらの問題が発生する前に把握し、最後の瞬間に慌てるのではなく、調整する時間を与えてくれます。
2. 銀行との関係を構築する。
多くの企業は、財政的に厳しい状況に陥ってから融資や信用枠を申請することがあまりにも多いです。しかしその時点では、あなたの財務状況は売上の減速や利益率の縮小を示している可能性があり、これらは貸し手にとって赤信号です。さらに、現金が切実に必要な状況では交渉力をすべて失います。
そのため、次の2つのことが重要です。まず、複数の銀行と良好な関係を構築することです。これにより、必要なときに資金調達がしやすくなります。次に、必要になる前に信用枠を設定しておくことです。ビジネスが好調に見える時に良い条件を確保でき、何か変化があっても迅速に現金にアクセスできます。
3. 売掛金と買掛金のプロセスを改善する。
ビジネスにおけるお金の流れを改善することは、流動性に直接影響します。あなたに支払われるべきお金をより早く回収し、支払いをより戦略的にタイミングを計ることで、現金ポジションをより良くコントロールできるようになります。
顧客からの支払い遅延はキャッシュフローに大きな圧力をかける可能性がありますが、売掛金（AR）プロセスを改善する簡単な方法があります。まず、月末まで待つのではなく、作業が完了したらすぐに請求書を送信することから始めましょう。自動請求と期限超過アカウントのフォローアップリマインダーは、追加の手作業なしに未払い金を管理するのに役立ちます。
また、請求書の支払い方法とタイミングについても慎重に考える必要があります。支払い条件を最大限に活用し、明確なメリット（意味のある割引など）がある場合にのみ早期に支払いましょう。
4. 予算編成を最適化する。
予算編成は単に支出を追跡するだけでなく、状況が変化したときにより良い決断を下すのにも役立ちます。不確実な時期には、硬直的な予算はすぐに時代遅れになる可能性があるため、予算を生きた文書として扱うことが重要です。
まず、重要度に基づいて支出を分類することから始めましょう。固定費や必須コストを裁量的支出と区別することで、キャッシュフローが厳しくなった場合に削減または縮小できる領域をすぐに特定できます。
また、予算はキャッシュフロー予測と一致させるべきです。流動性を考慮せずに大きな支出や新規投資を計画すると、負担が生じる可能性があります。予算を現金ポジションと一緒に見直すことで、リソースを過剰に投入しないようにできます。
5. テクノロジーを活用する。
テクノロジーは流動性管理に大きな違いをもたらします。適切なツールを使用することで、可視性を高め、手作業によるエラーを減らし、意思決定を迅速化し、最終的にはビジネスのために現金をより効果的に活用できます。
まず、銀行、通貨、事業体全体のすべての現金口座を統合表示できる財務または現金管理システムから始めましょう。複数のプラットフォームにログインしたり、古いスプレッドシートに頼ったりする代わりに、総現金ポジションをリアルタイムで一箇所で確認できます。
次に、過去のデータ、季節性、ビジネストレンドを使用してキャッシュフロー予測の精度を向上させる自動予測ツールを検討しましょう。これらのツールは、問題が発生する前に潜在的な資金不足を警告し、自信を持って計画を立てるのに役立ちます。
最後に
流動性は、厳しい時期でもビジネスが成長するための余地を与えてくれます。それは強みのある立場から意思決定を行う助けとなり、パートナーやステークホルダーに対して、あなたが次に何が起きても準備ができていることを示します。
この記事で紹介した戦略は、単にリスクを回避するためだけのものではありません—それらは、適切な機会が訪れたときに柔軟に対応し、行動する準備ができているようにビジネスを支援するためのものです。変化する経済において、厳しい時期を乗り切るだけでなく、他社が成長できないときに成長できる立場にいることが重要なのです。
ここで提供される情報は、投資、税金、または財務アドバイスではありません。特定の状況に関するアドバイスについては、ライセンスを持つ専門家に相談する必要があります。
