エクスペリアンのデータオフィス・オペレーション担当エグゼクティブバイスプレジデント、サンディ・アンダーソン氏。
信用と金融健全性に関する誤情報は、消費者の金融の将来にとって最も広範な脅威の一つとなりつつある。誤った金融アドバイスを提供するソーシャルメディアのインフルエンサーから、正確ではあるものの否定的な情報を信用報告書から削除できると消費者を誤解させる悪質な信用修復組織まで、金融に関する誤情報は驚くべき速さで広がっている。
矛盾し、しばしば不正確または不完全な情報の波は、特にすでに経済的困難を経験している消費者を圧倒し、混乱させ、欲求不満を抱かせ、無力感を与えている。明確さと金融的な力を得る代わりに、個人は高くつく失敗を経験し、信頼できるガイダンスをどこで見つけるべきか不確かなまま取り残され、主流の金融システムへの信頼が損なわれている。
当社の調査によると、成人の5人に3人が、信用と個人金融に関する理解の不足が金融的な失敗につながったと述べており、その回答者の60%がそれらの失敗によって1,000ドル以上の損失を被ったと言っている。そしてこれは、誤情報が悪化させる混乱が加わる前の状況だ。幸いなことに、同じ調査で成人の3分の2が信用と個人金融についてもっと学びたいと考えていることが示されている。ここで銀行、信用組合、信用情報機関、非営利団体を含む金融サービス業界が、金融リテラシーの信頼できる情報源として自らを再び位置づける必要がある。
一部の消費者は銀行やその他の金融機関を不透明で非個人的なものと見なしているが、業界として私たちには、その認識を変え、見込み客や現在の顧客との関係を再構築する機会がある。消費者と再び関わることで、人々との生涯にわたる関係を構築できる可能性がある—これは競争の激しい市場において大きな変化をもたらす。金融に関する知識を持つ消費者は、新しい商品を求め、自分たちの金融の旅をサポートする金融機関に忠実であり続ける可能性が高い。
では、私たちは実際に何ができるのだろうか？
金融リテラシーに投資する。
金融リテラシープログラムは、反応的ではなく、積極的な取り組みであるべきだ。消費者が助けを求めて私たちに連絡してくるのを待つことはできない。人々が他の情報源からガイダンスを求めているのを目にしている。金融教育への投資とは、宗教団体やその他の非営利団体などのコミュニティリーダーと関わり、個人や家庭が経験している日々の課題の一部を理解することを意味する。
しかし、それだけでは不十分だ。私たちが奉仕しようとするコミュニティの中に存在し、個人と一対一でつながり、彼らの経験、質問、懸念を共有するよう招待する必要がある。銀行の支店や企業の環境だけでなく、人々が安全でサポートされていると感じる場所で彼らと会うことは、金融機関を人間味のあるものにし、よりアクセスしやすくする。それは人々がいる場所で彼らと会う意欲を示している。
例えば、当社はJump$tart Coalition for Personal Financial LiteracyやSociety for Financial Education & Personal Development（SFEPD）などの組織と提携し、また独自の教育アンバサダープログラムを通じて、金融教育へのアクセスを拡大し、人々と直接関わっている。
積極的に耳を傾け、コミュニティと関わることで、金融機関は金融リテラシープログラムを適応させ、接触しようとしている人々の経験に合わせることができる。金融リテラシーは、彼らの状況に意味があり、関連性があるものでなければならない。
おそらく最も重要なのは、継続的な対話が信頼を再構築し、再確立するための扉を開くことだ。
「適切な」第三者と提携する。
コミュニティリーダーと積極的に関わることが消費者との信頼を再構築するための中心的な要素である一方で、特に一夜にして、ソーシャルメディアの声が持つ影響力を克服できると信じるほど単純ではない。単一の組織がパズルのすべてのピースを持っているわけではない。消費者擁護団体を含む様々な利害関係者と協力することで、金融サービス業界のメンバーはより包括的でパーソナライズされた金融リテラシー資料を作成することができる。
また、誤情報が最も広まっているチャネルを通じて正確な情報を拡散する方法を見つける必要がある。影響力のあるコンテンツクリエイターや認定金融教育者を特定し、協力することで、金融機関のブランド認知度を高め、市場の一部の金融ガイダンスをリセットするのに役立つ。
サービスを通じて信頼を再構築する。
信頼は行動によって得られる。金融サービス業界全体の私たち全員が、消費者がより金融リテラシーを高め、金融状況をよりうまく乗り切るための道具と資源を持っている。
誤情報は単なる迷惑ではなく、金融の安定性、公平性、進歩に対する脅威である。また、一夜にして解決できるものでもない。誤情報と闘い、記録を正すには、金融サービス業界全体の団結した一貫した努力が必要となる。消費者のために立ち上がり、声を上げ、行動することで、より情報に基づいた、回復力のある、包括的な金融の未来を構築するのを助けることができる。
