オンラインレンダーからデジタル決済プラットフォームまで、フィンテック企業は金融取引をより身近で、迅速かつ容易にすることを目指している。この野心的な目標には常に圧力が伴う—競争するためには素早くイノベーションを起こす必要があるが、世界的な監督の枠組みは新製品が市場に出る直前に変化することもある。
フィンテック企業のリーダーたちは、イノベーションプロセスにコンプライアンスを組み込み、チーム間の連携を改善し、規制当局との関係を強化する戦略で対応している。以下では、Forbes Technology Councilのメンバーが、企業が機敏性とコンプライアンスの両方を維持するのに役立つアプローチを共有している。
1. 規制サンドボックスグリッドを採用する
AIの共同ガバナンスを備えた規制サンドボックスグリッドを採用しましょう。AIシステムが製品ライフサイクル全体にわたって規制リスクをリアルタイムでシミュレーションし、警告を発します。この構造的な変化により、フィンテック企業は責任を持ってイノベーションを起こしながら規制当局を教育し、適応力があり、回復力のある、将来に対応できる金融エコシステムを構築できます。 - Anusha Nerella
2. 徹底的でバランスの取れたリスク評価を実施する
適切で徹底的かつバランスの取れたリスク評価が不可欠です。リスクの定量化は非常に難しいため、IT、イノベーション、コンプライアンスの専門知識を結集し、戦略的なビジョンを維持することで、スキュラとカリュブディスの間の安全な航路を描くことができます。有能な専門家パネルが役立ち、ビジョナリーや経営陣の積極的な参加が重要です。 - Serge Gladkoff, Logrus Global
3. 開発の早い段階で規制を組み込む
開発の早い段階で規制を組み込むことで、イノベーションとコンプライアンスのバランスを取りましょう。品質保証とコンプライアンスを要件に関与させ、リスクベースの優先順位付けを使用して高影響領域を保護し、安全なサンドボックスで新しいアイデアをテストします。CI/CDにコンプライアンスチェックを自動化して、監視を犠牲にすることなくスピードを維持し、コンプライアンスがイノベーションを妨げないようにします。 - Dzmitry Lubneuski, a1qa
4. 実験範囲を設定する際に規制を参照する
イノベーションは強力な規制コンプライアンスと対立する必要はありません—実際、イノベーションはそれをサポートすべきです。すべての実験の範囲は、適用される規制コンプライアンスを参照して定義する必要があり、R&D段階では実際の機密データを保護しなければなりません。 - Maria Scott, TAINA Technology
5. リスク管理を開発の基盤とする
リスク管理は製品開発の基盤であるべきです。規制は天候パターンのように変化し、動く標的を捉えることは決して容易ではありません。ソフトウェア開発ライフサイクルの基本的な柱としてリスク管理を据えた基盤を構築しましょう。 - Ramesh Jitta, CAPITAL ONE
6. 諮問委員会を設立する
製品開発プロセスの最初から規制要件を組み込みましょう。法務、製品、エンジニアリングのリーダーで構成される諮問委員会を設立し、定期的に会合を開いて今後の規制変更を評価します。これにより、チームは早期に適応し、コンプライアンスを維持し、変化する規制環境の中で製品の準備を損なうことなくイノベーションを推進し続けることができます。 - Sandeep Shivam, Tavant
7. コンプライアンス・バイ・デザインのフレームワークを採用する
コンプライアンス・バイ・デザインのフレームワークを採用することは重要な構造的決定です。法務・規制の専門家を製品開発チームに直接組み込むことで、フィンテック企業はすべての要件を満たすソリューションを積極的に構築できます。このアプローチは、コストのかかる後付けを避け、市場投入までの時間を短縮し、イノベーションとコンプライアンスが相互に強化し合う文化を育みます。 - Ambika Saklani Bhardwaj, Walmart Inc.
8. 規制を設計の原動力とする
フィンテック企業は「設計によるコンプライアンス」を製品開発に直接組み込むことで、スピードとコンプライアンスを効率的にバランスさせることができます。機械可読ルールがリアルタイムで更新され、自動チェックがCI/CDで実行され、機能横断チームが管理されたサンドボックスでテストします。これにより規制が設計の原動力となり、迅速で安全かつコンプライアンスに準拠した製品イノベーションが可能になります。 - Yuriy Gnatyuk, Kindgeek
9. スプリントと並行してコンプライアンス設計レビューを実施する
コンプライアンスを後付けではなく、初日からイノベーションプロセスに組み込みましょう。これは、法務、リスク、製品チームがリアルタイムで協力する機能横断的な「コンプライアンス設計レビュー」を製品スプリントと並行して開催することを意味します。これにより、手戻りが減少し、承認が迅速化され、新しいアイデアが規制に対する回復力を備えて構築されることが保証されます。 - Bhushan Parikh, Get Digital Velocity, LLC
10. 二段階のAPIセットアップでリスクを軽減する
管理されたAPIを使用した二段階のセットアップを採用しましょう。Know Your Customer（KYC）、Anti-Money Laundering（AML）、台帳、制限などのコアリスクサービスを安定させ、バージョン管理し、サービスレベル契約でバックアップします。新しいアイデアはゼロから再構築するのではなく、それらに接続すべきです。ポリシーエンジンは管轄区域ごとにアクティビティをルーティングし、パイロットを自動的にタイムボックス化できます。これにより影響範囲が制限され、監査が簡素化され、パートナー統合とクリーンな廃止の両方が迅速化されます。 - Amit Samsukha, Emizen Tech
11. スケーラブルなコンプライアンスのためにRegTechを活用する
ゼロトラストモデルに駆動されるフィンテック企業は、データ共有に関して非常に制限的です。機敏性とコンプライアンスを維持するためには、テクノロジーと規制を融合する規制テクノロジー戦略を採用する必要があります。AIを活用することでコンプライアンスとリスク管理が強化されます。将来を見据えると、MITのNANDAのような分散型AIプロジェクトは、スケーラブルなイノベーションへの信頼できる道を提供します。 - Hari Sonnenahalli, NTT Data Business Solutions
12. 初日から学際的なチームを構築する
フィンテック企業は、コンプライアンス、法務、製品、テクノロジーチームのメンバーで構成されるチームを設立し、新しいプロジェクトの初日から協力することができます。このようにして、ルールは最初から守られ、後で高額な変更を避けることができ、イノベーションは大きな遅延なく進み続けることができます。 - Jay Krishnan, NAIB IT Consultancy Solutions WLL
13. リスク許容度を定義し、主要指標を追跡する
フィンテックリーダーにとって、リスク許容度、様々なタイプのリスクの閾値、遵守状況を追跡するための主要リスク指標を明確に定義することが不可欠です。その上で、AIを活用したガバナンス、リスク、コンプライアンスツールによってサポートされる構造化された企業リスクおよびコンプライアンスプログラムを活用できます。 - Anubhav Sharma, Infotech Research Group
14. 業界協議会に参加する
政策立案プロセスで規制当局と直接協力する先駆的企業で構成されるフィンテック協議会を設立することは、業界全体に大きな利益をもたらす可能性があります。フィンテックのパイオニアがプロセスの上流に関与することで、イノベーションと誠実さが政策立案の基盤となることを確保できます。 - Akhil Gupta, Green Dot
15. AIの採用をトラスト・バイ・デザイン原則と整合させる
AIを採用するフィンテック企業は、最初から規制要件と整合させ、リアルタイムの透明性、説明可能性、監査可能性をすべての意思決定パイプラインに組み込むべきです。このトラスト・バイ・デザインアプローチは、コンプライアンスを競争上の優位性に変え、イノベーションを遅らせることなく進化するルールに即座に適応できるようにします。 - Ashok Reddy, KX
16. 設計、構築、実装のアプローチを使用する
規制変更が完全な再構築なしに適用できるようにモジュラーなテクノロジーアーキテクチャを設計しましょう。イノベーションを遅らせることなく迅速に適応するためのアジャイルなコンプライアンススプリントを構築します。継続的な規制モニタリングとトラッキングのためのCI/CDパイプラインとAIを活用したツールを実装し、新しいルールをリアルタイムでワークフローに統合します。 - Harikrishnan Muthukrishnan, Florida Blue
17. すべてのリリースサイクルにコンプライアンススプリントを追加する
すべてのリリースサイクルに、エンジニア、法律顧問、政策アナリストのローテーションチームによって運営される必須のコンプライアンススプリントを追加しましょう。これにより、イノベーションは展開前に実際の規制に対して検証されます。これらの短く反復的なスプリントはイノベーションを妨げるのではなく、製品のDNAに規制に対する回復力を組み込むことで、最終段階での書き直しや発売後のリスクを回避するのに役立ちます。 - Jagadish Gokavarapu, Wissen Infotech
18. 規制当局とのフィードバックループを作成する
規制圧力はフィンテックのイノベーションを窒息させる可能性がありますが、規制当局とのフィードバックループがゲームチェンジャーとなり得ます。例えば、PayPalのコンプライアンス対話は、早期かつ頻繁に関与することで、製品チームがリアルタイムの規制インプットを得て機能を共同形成できることを示しています。これにより、コンプライアンスがイノベーションと対立するのではなく、それを促進することが保証されます。 - Durga Krishnamoorthy, Cognizant Technology Solutions
19. 「生きたコンプライアンスエンジン」を構築する
コンプライアンスを委員会ではなくコードに変換しましょう。私たちはコアアーキテクチャに「生きたコンプライアンスエンジン」を構築しました—検証済みのフィードから自動更新され、製品パイプラインに直接接続される機械可読ルールです。これにより、すべての機能は規制に準拠した状態で生まれ、後付けや障害なしに市場のスピードで展開できます。 - Akhilesh Sharma, A3Logics Inc.
20. ブラックボックスAIを避ける
鍵は、最初から説明可能で監査可能なAIを設計することです。ブラックボックスモデルを構築してから説明しようとするのではなく、フィンテック企業は検証可能なデータ系統と透明な意思決定プロセスを作成する技術を使用する必要があります。これによりAIは規制リスクからコンプライアンス資産に変わり、迅速なイノベーションと公平性と透明性を証明する能力が組み合わされます。 - Mohan Mannava, Texas Health
