アーサー・アジゾフ氏は、B2BROKER、B2BINPAYなどを手がける民間フィンテック連合B2 Venturesの創業者兼投資家である。
私がフィンテックのリーダーシップの世界に初めて足を踏み入れたとき、製品のスケーリングや規制への対応が最も時間と労力を費やす課題になると考えていた。しかし、ここ数年で学んだのは、リーダーシップにおける最大の課題の一つが変革管理であるということだ。そして今日、最大の変革の源は自動化である。
正直に言おう。自動化は避けられないものであり、もはや選択肢ではない。フィンテック業界は単純に、自動化なしではスピードについていけないのだ。もはや効率化やコスト削減だけの問題ではなく、スケールし、適応し、リアルタイムで顧客にサービスを提供できるようなインフラを構築することが重要なのだ。
しかし同時に、自動化は人々を不安にさせる。カムンダのレポートによると、金融機関の81%が「自動化の終末」を懸念しているという。この表現がどれほど劇的であれ、それは雇用の喪失や機械に取って代わられることへの本物の懸念を反映している。
では、私たちリーダーはどのように前進し、従業員がそのような心配を和らげるのを助けることができるだろうか？考えてみよう。
自動化は今後も続くが、魔法の杖ではない
最新の統計によると、フィンテック市場におけるAIの価値は2025年時点で183億1000万ドルであり、今後2030年までに3倍以上の530億ドル超に成長すると予測されている。
ユースケースも増加している：不正検知からコンプライアンス、決済処理から顧客オンボーディングまで。Upstartのようなプラットフォームでは、現在ローン承認の90%以上を自動化しており、これは数年前には夢にも思わなかった効率性のレベルだ。
しかし、多くのフィンテック企業は舞台裏では依然として手作業で運営されている。「ハイパーオートメーション」は確かに私たちがよく耳にする強力なバズワードだが、現実はそれほど期待に応えていない。多くの企業が自動化について語るが、実際にそれを機能させるためのデータカルチャー、明確に定義されたプロセス、チーム間の連携を持つ企業は少ない。
実際、イーロン・マスクが人員削減を推進したTwitterのように、自動化で急速に拡大しようとした企業を考えると、コミュニケーションの崩壊と適切な管理の欠如が見られる。一貫したフレームワークを作成し、主に衝動と即興によって駆動されるプロセスを避けることが重要だ。
要するに、構造のない自動化は機能しない。適切な中央監視がなければ、人々も、そしてシステムも切り離されたままになる。したがって、フィンテック企業の主な課題は、新しいテクノロジーを導入するだけでなく、それを適切に統合し、労働力への影響を制御する方法を学ぶことでもある。
ここで戦略的リーダーシップが重要になる。
リーダーが異なるアプローチを取るべきこと
今日のフィンテックでリーダーシップの役割を担っているなら、自動化に対して手放しでいることはできない。これは単なるIT主導の取り組みではなく、すべてのチームメンバーに影響を与える戦略的な取り組みだ。そして、あなたは最前線からそれを率いる必要がある。自動化の実装には、チームが技術的な変化を管理し、会社の目標との整合性を確保し、労働力の懸念に対処するのを助ける先見的な指導が必要だ。
この道を歩む中で（時には苦労して）学んだいくつかの教訓を紹介しよう：
ギャップを埋める「イネーブラー」を雇用する
ほとんどの企業では、ビジネスチームと技術チームはまるで別の惑星に住んでいるようなものだ。彼らは異なる言語を話し、異なる目標を持ち、めったに中間地点で出会うことがない。これは問題だ。なぜなら、真の自動化はビジネスロジックと技術的な実行が互いに整合している場合にのみ機能するからだ。
ここで「イネーブラー」の出番となる。彼らをコンサルタント、自動化チャンピオン、あるいは他の何かと呼ぼうとも、核心的な意味は同じだ：彼らは二つの世界の間の仲介者として機能する人々だ。企業内の自動化の取り組みが、長期的な目標に利益をもたらす目標と整合していることを確認するのは彼らの役割だ。
仲介者として、これらのイネーブラーは、経営陣の自動化に対するビジョンが、単に紙の上だけでなく、実際に賢明に適用できることを確認する任務を負っている。彼らがいなければ、未完成のプロジェクトと極度にイライラしたチームで終わる可能性が高い。
自動化プロジェクトの明確な目標と期限を設定する
企業はあまりにも頻繁に自動化を実験のように扱う。実際のオーナーもなく、期限もなく、KPIもない。それは私の意見では間違いだ。すべての自動化プロジェクトには、ビジネスケースと測定可能な目標が背後にあるべきだ：何を改善するのか？どれだけの時間やお金を節約するのか？展開計画は何か、そして成功とは何かを問うべきだ。
これらのことを最初から定義し、結果を推進する責任者を割り当てなければ、誰も使わないツールで終わることになる。それは彼らがそれらを理解していないか、そもそも必要としていないからだ。
人々を再編成するだけでなく、スキルを再教育する
最良の自動化戦略は、ツールだけでなく、人々も含むものだ。例えば、昨年、スペイン最大の銀行の一つであるBBVAは、まさにそのような方法で従業員のトレーニングに取り組んだ。
彼らはAIを導入しただけでなく、社内のデータ大学プログラムを通じて、データサイエンティストからビジネスユーザーまで5,000人の従業員をトレーニングした。その結果、彼らのチームは移行を乗り切っただけでなく、その背後にある主要な推進力となった。
これは、人々が自分自身の未来をそこに見出せれば、自動化を受け入れる可能性が高いことを示している。恐れるのではなく、それが彼らにどのように利益をもたらすかを教えることができる。
自動化を戦略の一部として扱う
私がすべてのフィンテックリーダーに奨励する大きな考え方の変化は次のとおりだ：自動化を技術プロジェクトとしてではなく、ビジネスラインとして扱うことだ。つまり、結果に対する実際のオーナーシップと説明責任を与えることを意味する。
あなたが10人のスタートアップであろうと、1万人の銀行であろうと、自動化は自分自身に過度の負担をかけることなくスケールする機会を提供できる。しかし、それが正しく行われるようにするには、強力で賢明なリーダーシップが必要だ。
自動化はこれからやってくるのではない。それはすでにここにある。本当の問題は、私たちがそれを通じてリードする準備ができているかどうかだ。
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