認めましょう—家族とお金の話をすることは、誰にとっても楽しい家庭の団らんとは言えません。しかし退職計画に関しては、これらの会話は避けるには重要すぎるのです。
何十年も着実に貯蓄してきたか、あるいは最近になって将来を見据え始めたかにかかわらず、あなたに最も近い人々は、あなたの退職生活がどのように展開するかに関わる可能性が高いでしょう。だから、まだあなたが主導権を握っている今のうちに、彼らを会話に巻き込んでみてはどうでしょうか？
これは数字を見せびらかしたり、大げさな宣言をしたりすることではありません。明確さを生み出し、混乱を避け、これからの道のりで全員が同じ認識を持つようにすることが目的です。
「なぜ」から始める
金額の詳細に入る前に、あなたが話し合いを持ちたい理由を共有しましょう。配偶者があなたの計画に安心感を持てるようにしたいのかもしれません。あるいは、成人した子どもたちに現状を知らせて、将来的な驚きを減らしたいのかもしれません。
次のような言い方を試してみましょう：
「退職について少し考えていて、みんなが状況を把握しているようにしたいんだ。お金そのものについてではなく—みんなにとって物事をより簡単で明確にするためなんだ」
これは温かくオープンな雰囲気を保つのに役立ちます。爆弾を投下するのではなく—意味のある会話に人々を招待しているのです。
まずは全体像に焦点を当てる
すぐに残高明細書を出す必要はありません。あなたのビジョンから始めましょう：
- いつ頃退職したいと考えていますか？
- どのようなライフスタイルを維持したいですか？
- 旅行、社会貢献、家族の援助など、優先したい大きな目標はありますか？
それを共有したら、それを実現するための計画を説明できます。これには以下が含まれるでしょう：
- 退職後の収入源（社会保障、投資、年金、パートタイム労働）
- 典型的な月々の支出がどのようなものになるか
- 緊急資金、保険、医療保障など、用意しているセーフティネット
この部分は、あなたの作戦を説明するようなものだと考えてください。何かを正当化するのではなく—あなたがそれについてよく考えていることを示すのです。
望むこと（そして望まないこと）について正直に
退職計画は単に財政的なものではなく—深く個人的なものです。できるだけ長く自宅に住み続けたいと思うかもしれません。ダウンサイジングや引っ越しを検討しているかもしれません。家族と同居するという考えは避けたいかもしれません。
あなたの好みが何であれ、それについて話し合いましょう。
あなたの考えを説明できる今、これらの会話をするほうが、後で愛する人たちに推測させるよりもはるかに良いのです。
そして、遺産計画書で具体的な計画を立てたり、委任状を指定したりしている場合は、その理由を説明するのに良い機会です。それらの詳細が重要になるのは何年も先かもしれませんが、今みんなが同じ認識を持つことで、後の混乱（または対立）を防ぐことができます。
カジュアルに—そして継続的に
これらは一度きりの正式な会議である必要はありません。実際、そうでない方が良いことが多いです。会話を分散させましょう。軽い調子を保ちましょう。夕食時に計画の一部から始めて、後で他の部分に戻るかもしれません。
家族によっては、誕生日、休暇中の訪問、または新年の始まりにこれを行います。設定よりも意図の方が重要です：明確さとつながりを生み出すことです。
心に留めておくべきいくつかのヒント：
- 平易に話す。 専門用語は避けましょう。日常言語で意味することを言いましょう。
- 失敗についてオープンに。 金銭的な旅路で障害があったなら、それを認めましょう。その正直さが会話をリアルなものにします。
- 聞くことも大切。 家族は、あなたが考えていなかった懸念、質問、またはアイデアを持っているかもしれません。
必要に応じて信頼できる専門家を巻き込む
感情的に高まってきたり—あるいはあなたの財政状況がより複雑だったりする場合は、ファイナンシャルアドバイザーや遺産弁護士を呼ぶことが理にかなっているかもしれません。彼らは会話を導き、質問に答え、中立的な構造を提供するのに役立ちます。
責任を委譲することではなく—より円滑で生産的な会話ができるようサポートを得ることです。
次世代を忘れずに
成人した子どもたちや孫がいる場合は、年齢に適した方法で彼らを巻き込む方法を考えましょう。それはあなたのポートフォリオを渡すということではありませんが—なぜ貯蓄を大切にしているか、お金の失敗から何を学んだか、または寄付についてどう考えているかについて話すことかもしれません。
これらの小さな瞬間は、将来的に金融知識へと成長する種を植えるのです。
人生の変化に応じて再検討する
計画は進化します。市場は変動します。人生は予想外の出来事を投げかけます。これらの会話を毎年程度、あるいはあなたの健康、財政、または目標に大きな変化があるたびに再検討しましょう。
コミュニケーションの道を開いておくことは、あなたの家族があなたの希望を理解するのを助けるだけでなく—それらをサポートするのにも役立ちます。
最後の考え
退職計画はあなただけのものではなく—あなたが気にかける人々についてのものでもあります。あなたの目標、計画、好みについてより開放的で正直であればあるほど、関わるすべての人にとって生活をより簡単にします。
これらの会話は完璧である必要はありません。ただ行われる必要があるのです。
そしてひとたび行われれば、あなたは将来についてずっと自信を持つでしょう—そしてあなたと共に歩む人々もそうなるでしょう。
