幸い、持家がある人の場合は、こうした苦境の克服に利用できる手段がいくつかある。例えば一部の州（および銀行）では、一定の基準を満たした住宅所有者に対して、住宅ローンの返済を一定期間猶予する措置を開始している。これにより、今後数か月は、住宅ローン返済分の数千ドルが、ローン契約者の手元に残ることになる。
加えて、連邦住宅抵当金庫（ファニーメイ）、米連邦住宅貸付抵当公社（フレディマック）および米連邦住宅局（FHA）が保証する住宅ローンについては、少なくとも60日間、差し押さえが停止される。
ホーム・エクイティ・ローン（HEL）や、クレジットライン型のHEL（HELOC）、ローンの借り換えなども、住宅所有者のキャッシュフロー改善に役立つ。さらに、市場金利は歴史的な低水準にあるため、これらの手段を使うことで住宅ローンの返済額を減らすことも可能になるだろう。
また、必要に応じて住宅資産をキャッシュフローに転換する手段としては、住宅資産の一部売却、リースバック、ローン条件緩和といったさまざまな方法がある。これらの手段を使えば、住宅所有者は、住宅資産の一部や将来的な評価額の一部の売却、さらには、資産をすべて現金化した上で、その家を借家として借りて住み続けるといったことが可能になる。
新型コロナウイルスの感染拡大が悪化の一途をたどるなか、さまざまな請求書の支払いに不安を抱えてはいないだろうか？ 持家がある場合に利用可能な選択肢を、以下に4つ紹介しよう：
ホーム・エクイティ・ローン（HEL）およびHELOC
住宅所有者が自らの住宅資産を利用する一般的な方法として、ホーム・エクイティ・ローン（HEL）やクレジットライン型のHEL（HELOC）がある。どちらの方法も、経済的に苦しい時期には役に立つが、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の拡大が続く現状では、この2つの中ではHELOCのほうが良い選択肢だろう。
HELは第2抵当となるため、毎月の返済が必要になる。一方、HELOCは、クレジットカードのような仕組みだ。住宅所有者は、必要に応じて融資枠から資金を借り入れることができるうえ、元本の返済が始まる時期もかなり先に設定されている（最も一般的なケースでは10年だ）。また、ローン創出（オリジネーション）手数料も、HELよりHELOCのほうが安い。
