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1. 自宅の購入は投資
不動産の売買でもうけることはできる。だが、購入した自宅が自動的に、あなたに大きな利益をもたらすと考えてはいけない。自宅のおかげで損をすることもあるのだ。
自宅の購入と、不動産への投資を分けて考える必要がある。不動産投資をしたいなら、賃貸用の物件を買うか、不動産投資信託（REIT）に投資することを検討すべきだ。
2. 家は借りるより買うべき
必ずしもそうではない。居住地を含め、いくつかの要因によって左右される。住宅価格、賃貸価格は時間の経過とともに変化する。そして地域による違いもあり、明確な基準はないのだ。
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どちらが良いかを正しく比較するためには、固定資産税や住宅ローン費用、不動産仲介手数料、不動産管理費用その他、住宅を保有することにかかる全ての費用を見直してみればいい。
また、自分自身の長期と短期の目標についても考えてみよう。引っ越しをする、もっと広いスペースが欲しくなる、といった可能性はないだろうか。
3. 信用スコアを上げるにはクレジットカードの利用残高を残すべき
これは間違いだ。利息を払いたいというのでない限り、利用残高を残しておいてはいけない。クレジットカードを使ったら、毎月の支払日に全額を支払うこと。遅延なく支払っていれば、常にきちんと責任を果たしていることを示せると同時に、キャッシュバックなどの特典を得ることもできる。
毎月の支払日に全額を払えないなら、クレジットカードを使うべきではない。信用スコアを上げたいなら、利用の仕方を管理しなくてはならない。利用限度額に近い金額の支払いにクレジットカードを使用していれば、カード会社はあなたをリスクの高い人と評価する。理想としては、毎月の利用額を利用限度額の30％未満に抑えることだ。10％未満にできればなお良い。
4. 信用スコアは1人に一つ
米国にはエクイファックス、エクスペリアン、トランスユニオンというクレジットレポートを提供する信用情報機関が3社あり、これらが信用スコアを提供している。
米国で最も頻繁に利用される信用スコアの一つが、信用調査会社フェア・アイザックの「FICOスコア」だ。消費者は350～800点で評価され（数字が大きい方が、評価が高い）、750以上ならば信用度が高く、600未満なら低いとみなされる。
良くも悪くも、信用スコアは住宅ローンや自動車ローン、個人ローン、クレジットカード、学生ローンなど、さまざまな金融商品の利用と関連付けられている。
5. 学生ローンは整理すれば利息が下がる
複数の学生ローンを抱えている人が利率を下げたいのであれば、コンソリデーション（統合）は必ずしも最善の策ではない。ローンを一本化して返済日を月に一度にすることはできるが、場合によっては利率が上がることもある。
一方、複数の学生ローンをリファイナンス（借り換え）によって、より低金利の単一のローンに組みかえることもできる。元々の学生ローンの残高が多いほど、節約できる金額も多くなる（これは「誤解」ではない）。
